форма распоряжения заемщика на перечисление кредита сбербанк
Форма распоряжения заемщика на перечисление кредита сбербанк
Реестр на выплату ЗП и/или платёжные поручения отправляйте на исполнение только после подтверждения зачисления кредита
Есть зарплатный проект
в ПАО Сбербанк
Нет зарплатного проекта
в ПАО Сбербанк
Обратите внимание
Зарплатная ведомость, выгруженная из СББОЛ, для клиентов, которые осуществляют выплату ЗП через раздел «Зарплатный проект» в СББОЛ (можно выгрузить, нажав на значок «Печать», после создания реестра на выплату ЗП).
До уведомления сотрудника банка реестр на выплату ЗП не отправлять на исполнение, только создать и выгрузить.
Реестр платёжных поручений по форме банка. В назначении платежа обязательно указывайте «выплата заработной платы за счёт кредитного договора №. ».
До уведомления сотрудника банка платёжные поручения не отправлять на исполнение, только сформировать и подготовить реестр платёжных поручений.
Реестр платёжных поручений по форме банка для перечисления социальных отчислений и НДФЛ.
Реестр платежных поручений по форме банка для перечисления социальных отчислений и НДФЛ.
До уведомления сотрудника банка платёжные поручения не отправлять на исполнение, только сформировать и подготовить реестр платёжных поручений.
Если для выплаты ЗП и перечисления страховых взносов вам требуется сумма больше, чем первый транш в размере 1%, то необходимо оформить выдачу второго транша.
Пример:
Кредит — 1 000 000 ₽
Первый транш в 1% — 10 000 ₽
Для выплата ЗП необходимо всего 160 000 ₽
Чтобы выплатить ЗП, необходимо оформить второй транш в размере 150 000 ₽
(160 000 ₽ – 10 000 ₽ = 150 000 ₽)
Вторая и последующие выдачи кредита
Для выдачи очередного транша вам необходимо:
Важно:
Сообщение в банк с темой «Распоряжение на выдачу кредита» необходимо отправлять не позднее 17:00 текущего рабочего дня. В противном случае запрос не будет обработан и нужно будет повторно направить сообщение на следующий рабочий день.
Рекомендуем в распоряжении выбирать дату выдачи кредитных средств не ранее следующего рабочего дня.
Без документов, подтверждающих цель кредита, выдача осуществлена не будет.
Дождитесь уведомления сотрудника банка с подтверждением, что кредит зачислен, прежде чем отправлять на исполнение платёжные поручения и/или реестр на выплату ЗП.
Все о кредитном договоре Сбербанка
Кредитование частных и корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы любого банка. Сбербанк, как бесспорный лидер финансовой отрасли страны, не является исключением из этого правила. Важным условием сотрудничества выступает подписание договора между заемщиком и банковским учреждением. В нем подробно описываются детали взаимоотношений между сторонами. Именно поэтому любому клиента крайне важно внимательно изучить кредитный договор Сбербанка перед его заключением.
Понятие кредитного договора
Под кредитным договором понимается соглашение двух сторон – кредитора и заемщика – о выдаче денежных средств от первого второму. Документ имеет типовую форму и стандартные условия кредитования, которые зависят от конкретного банковского продукта. Однако, в некоторых случаях Сбербанк идет навстречу клиенту и предлагает индивидуальные условия кредитования физического лица.
Документ заключается в двух экземплярах. Обязательно проставляется номер кредитного договора, дата его подписания, а также другие необходимые по действующему законодательству реквизиты. Один из экземпляров остается в банке, второй передается заемщику. Хранить документ необходимо до окончания срока действия заключенного сторонами соглашения.
Обязательное требование действующего сегодня в России Гражданского Кодекса – это заключение кредитного договора в письменной форме. Кроме того, он подписывается обеими сторонами – заемщиком и ответственным представителем банка. Допускается привлечение созаемщиков, которые выступают в качестве третьих лиц. Но основная ответственность по выполнение обязательств по возврату долга всегда лежит на заемщике.
Договор начинает действие после подписания обеими сторонами. Полное исполнение обязательств каждой из сторон свидетельствует об окончании действия соглашения.
Обязанности и условия договора
Сбербанк разработал несколько типовых договоров, каждый из которых касается конкретного кредитного продукта – начиная с ипотеки и заканчивая кредитной карточкой. Несмотря на некоторые и достаточно существенные различия, все они имеют примерно одинаковую структуру и близкую по смыслу терминологию.
Стандартный договор Сбербанка можно разделить на две части. В первой описываются общие условия соглашения, к числу которых относятся:
Ознакомиться с содержанием первой части можно непосредственно на сайте Сбербанка. Для этого необходимо:
На этой же странице сайта предоставляется возможность изучить и другие документы об условиях кредитования, которые могут интересовать потенциального заемщика. Например, тарифы или памятку заемщика.
Вторая часть кредитного договора содержит индивидуальные условия, в числе которых: срок действия, обеспечение, выдаваемая сумма и т.д. По сути, она представляет собой конкретные цифры, подробно описывающие как процедуру выдачи кредита, так и механизм, с использованием которого задолженность по договору гасится. Для ознакомления с индивидуальной частью договора требуется посетить офис Сбербанка.
Обязанности заемщика
Ключевое значение для условий сотрудничества имеют обязанности сторон. Основные обязанности заемщика, то есть физического лица, по кредитному договору Сбербанка состоят в следующем:
Обязанности Сбербанка
К числу обязанностей кредитора, в качестве которого по договору выступает Сбербанк, относятся:
Как заключить договор в Сбербанке?
Стандартная последовательность действий для заключения кредитного договора в Сбербанке выглядит следующим образом:
Пример кредитного договора Сбербанка
Ознакомиться с общими условиями кредитного договора можно на сайте Сбербанка по описанной выше схеме. Открытый pdf-файл сохраняется на компьютере пользователя и при необходимости распечатывается.
Кроме того, возможность получить типовой договор, условия кредитования и другие документы предоставляется при посещении офиса Сбербанка или обращении в колл-центр финансового учреждения. Полученные от специалистов организации консультации позволят узнать дальнейшие действия потенциального заемщика.
Скачать образец документа
Первый вариант скачать общую часть типового кредитного договора Сбербанка был описан выше. Кроме того, по ссылке можно получить файл в формате Word, более привычный для большинства потенциальных заемщиков. В нем также содержится форма бланка кредитного соглашения с банком.
Расторжение кредитного договора
На практике нередко возникает ситуация, когда одной или обеим сторонам кредитного договора требуется его расторжение. При этом допускается несколько вариантов развития событий.
По соглашению сторон
Самый быстрый и благоприятный способ расторжения предусматривает обоюдное желание и заемщика, и Сбербанка. Обычно в этом случае речь идет о досрочном погашении задолженности перед банком. Такая ситуация может быть выгодной клиенту в начале срока действия договора.
При возврате долга на поздних стадиях соглашения, особенно в ситуации с крупным или ипотечным кредитом, заемщик в большинстве случаев проигрывает. Очевидный плюс – отсутствие необходимости дальнейшей уплаты ежемесячных процентов.
В одностороннем порядке
В отличие от первого варианта, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке практически всегда означает конфликт сторон. Основанием для банка принять решение прекратить действие соглашения выступает серьезное нарушение условий кредитования, к числу которых обычно относятся:
Заемщик в подавляющем большинстве не имеет реальной возможности расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, не прибегая при этом к судебному разбирательству. Единственный вариант – уклониться от получения денег или быстро вернуть их, что допускается по Гражданскому Кодексу в течение 2-4 недель (в зависимости от вида кредита) после подписания договора или получения средств. Однако, даже в такой ситуации за время, пока заемные средства находились у клиента, придется заплатить проценты.
В судебном порядке
Далеко не всегда возникшие проблемы удается решить в досудебном порядке. В подобной ситуации любая из сторон имеет возможность обратиться в суд. Однако, принимая решение судиться с финансовой организацией, заемщик должен понимать, что вероятность выигрыша достаточно невелика.
И дело не только в том, что юристы Сбербанка прекрасно осведомлены о процедуре судебного разбирательства. Не стоит забывать, что именно они готовили все документы и имеют представление об их сильных и слабых сторонах, а также правовых нюансах кредитного договора.
Стандартная процедура обращения в суд выглядит следующим образом:
Дальнейшие действия и заемщика, и банка определяются решениями судьи, рассматривающего дело. Необходимо понимать, что выиграть у Сбербанка без привлечения профессионального юриста еще на стадии принятия решения об обращении в суд практически невозможно.
На что нужно обратить внимание при заключении кредитного договора?
Учитывая сложности возможного расторжения договора, необходимо крайне внимательно и аккуратно подходить к его подписанию. При этом следует обращать внимание на несколько ключевых моментов:
ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ
1. Способы возврата кредита
Погашение Кредита осуществляется бесплатно путем перечисления со счета, открытого в ПАО Сбербанк (далее – Банк, Кредитор).
Способы уплаты обязательного ежемесячного платежа по кредиту:
· Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы на свой счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет, открытый в Банке, с которого будет осуществляться списание денежных средств в погашение кредита. При этом вам необходимо также оформить в банке распоряжение на списание средств со счета вклада/счета банковской карты/текущего счета в погашение кредита;
· Если у вас есть банковская карта Сбербанка России, то можно, оформить письменное распоряжение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение, и платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение вашего кредита;
· Вы можете оформить дополнительное соглашение к договору банковского вклада/текущего счета или поручение на перечисление средств со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения или оформления распоряжения платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически списываться со счета по вкладу/текущего счета в погашение вашего кредита;
· Внесение в кассу банка наличных денежных средств с последующим зачислением на счет банковской карты, счет по вкладу, текущий счет для списания в счет погашения кредита.
Способы пополнения счета/карты для погашения кредита:
· Вы можете пополнить счет, с которого осуществляется погашение кредита, переводом денежных средств со счетов, открытых в Сбербанке России воспользовавшись удаленными каналами обслуживания:
o С помощью устройств самообслуживания ( банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ ) при наличии подписанного договора о комплексном банковском обслуживании (ДБО));
· Вы можете осуществить безналичный перевод из другого банка денежных средств на ваш счет * для погашение кредита, взятого в Сбербанке России;
· Вы можете пополнить счет*, с которого проводится погашение кредита наличными средствами:
· Через удаленные каналы с помощью банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ)с депозитным модулем (купюро-приемником). При этом необходимо внести средства на тот счет, который выбран вами, в качестве счета погашения кредита в кредитном договоре — счет банковской карты или счет по вкладу;
· В дополнительном офисе — через операционно-кассового сотрудника.
* Счет, к которому оформлено поручение на списание средств в погашение кредита.
Частичное или полное досрочное погашение кредита:
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
2. Возможность отказаться от получения кредита
Заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита после заключения договора потребительского кредита, но до зачисления денежных средств на счет банковской карты/текущий счет заемщика полностью или частично, уведомив об этом банк до истечения установленного договором потребительского кредита срока его предоставления.
Сроки предоставления потребительского кредита указаны в общих условиях по отдельным видам кредитных продуктов.
3. Обязанность заемщика заключить иные договоры
Договор об открытии счета (счета банковской карты/текущего счета) для зачисления и погашения кредита при его отсутствии на момент обращения за предоставлением потребительского кредита.
В зависимости от вида потребительского кредита в общих условиях может быть предусмотрена обязанность заемщика заключить дополнительные договоры. Заемщик может отказаться от заключения таких договоров, если обязанность по их заключению не вытекает из требований закона.
4. Наличие валютного риска при получении кредита в иностранной валюте
При получении кредита в иностранной валюте заемщик несет валютный риск в связи с возможными изменениями курса иностранной валюты в период действия договора потребительского кредита.
5. Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу
При переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком, конвертация валюты кредита в валюту перевода осуществляется по курсу, установленному кредитором на день выполнения операции.
6. Условие об уступке третьим лицам прав (требований) по договору
Заемщик имеет право запретить уступку третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита, по которому отсутствует обеспечение в виде залога объекта недвижимости.
7. Подсудность споров по искам кредитора к заемщику
Споры по договору потребительского кредита рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
8. Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Неустойка уплачивается в валюте кредита. Общими условиями отдельных видов потребительского кредита может устанавливаться ответственность за нарушение иных обязательств по договору потребительского кредита.
1. Условия кредитования
на цели личного потребления
Макс. сумма кредита*
от 3 месяцев до 5 лет***
Комиссия за выдачу кредита
Обеспечение по кредиту
Поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х)****
* Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам под поручительство физических лиц в Банке не может превышать 5 000 000 рублей.
*** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).
2. Требования к заемщикам, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита
Возраст на момент предоставления кредита
Возраст на момент возврата кредита по договору
не менее 6 месяцев** на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет***
* В случае предоставления кредита Заемщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) наличие Созаемщиков не предусмотрено.
** Для клиентов, получающих зарплату/работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, а также для заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.
*** На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, а также для заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
3. Требования к поручителям
Требования к поручителям аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику
4. Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки
· документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика / созаемщика /поручителя (ей) **;
· документы, подтверждающие трудовую занятость.
* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
** В случае предоставления кредита Заемщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) наличие Созаемщиков не предусмотрено.
Перечень документов, принимаемых от Заемщика/Созаемщика/Поручителя, подтверждающих его финансовое состояние и трудовую занятость, а также требования к их оформлению
1. Банк принимает к учету при кредитовании следующие виды доходов:
1.1. Основные доходы:
Виды (источники) доходов
Документы, подтверждающие трудовую занятость Заемщика/Созаемщика/Поручителя
Основное место работы
Ø справка должна быть оформлена в соответствии с требованиями Федеральной налоговой службы Российской Федерации, при этом допускается:
— отсутствие в справке разделов (пунктов) если их заполнение не требуется (с условием сохранения нумерации разделов (пунктов));
— в поле «Адрес места жительства в Российской Федерации» указывать адрес места жительства налогоплательщика в соответствии с документом, удостоверяющим личность, или в соответствии со свидетельством/справкой о регистрации по месту пребывания/иным документом, подтверждающим адрес места жительства, или из Заявления-анкеты;
— отсутствие реквизитов в поле «Телефон» для справок, выданных войсковыми частями;
Ø в случае если в поле «Налоговый агент» указана цифра «2», то поле «Наименование документа, подтверждающего полномочия представителя», обязательно для заполнения;
Ø предоставляется за период, необходимый для расчета среднемесячного дохода, предшествующий дате обращения в Банк, с учетом следующего:
— если справка датирована первыми числами месяца (до 15 числа месяца включительно), то она может не содержать сведений о доходе физического лица за предыдущий месяц ;
Ø срок действия справки, полученной на предыдущем месте работы (реорганизованном предприятии), не ограничен;
Ø в случае реорганизации предприятия, данные о доходах с предыдущего места работы допускается заверять печатью нового предприятия.
— полное наименование государственного учреждения или номер войсковой части;
— место нахождения учреждения [4] ;
— адрес/почтовый адрес учреждения 4 ;
— телефон бухгалтерии/отдела кадров (допускается указывать один или несколько телефонов);
— среднемесячный/совокупный доход за последние 6 месяцев (в случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев в справке указываются среднемесячный/совокупный доход за фактически отработанные месяцы);
— среднемесячные/совокупные удержания за последние 6 месяцев (в случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев в справке указываются среднемесячные/совокупные удержания за фактически отработанные месяцы) с расшифровкой по видам (допускается не указывать расшифровку по видам);
— подпись бухгалтера/иного должностного лица, выполняющего его функцию, расшифровка его подписи и печать учреждения.
Дополнительно в справке могут быть указаны:
— сведения о занимаемой работником должности и стаже работы на предприятии/в учреждении (в этом случае на справке проставляется подпись бухгалтера/иного должностного лица, выполняющего его функцию, и должностного лица, уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников). При этом предоставление иного документа, подтверждающего занятость Заемщика/Созаемщика/Поручителя, не требуется.
— в справке может быть указан как один (любой) из предусмотренных формой справки адресов, так и два адреса одновременно: место нахождения и адрес/почтовый адрес организации 4 ;
— допускается указывать в справке один или несколько телефонов 5 : бухгалтерии/отдела кадров.
1. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель имеет в Банке действующую Зарплатную карту/вклад, документ, подтверждающий финансовое состояние, может не предоставляться, за исключением:
а) при учете нескольких источников доходов по кредитам, предоставляемым по ДЦ-технологии, а также по «Жилищным кредитам», предоставляемым по
КФ-технологии;
б) случаев отсутствия зарплатных зачислений на счет Зарплатной карты/вклада, открытый в ПАО Сбербанк (в т.ч. в рамках Зарплатных проектов) как минимум в 4-х месяцах в течение последних 6 месяцев, а по продуктам «Потребительский кредит без обеспечения», «Потребительский кредит под поручительство физических лиц», «Потребительский кредит на рефинансирование кредитов 6 », «Автокредит классический», «Премиум потребительский кредит без обеспечения», «Премиум потребительский кредит под поручительство физических лиц», «Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство» как минимум в 3-х месяцах в течение последних 3-х месяцев, или в 3-х месяцах в течение последних 4-х месяцев, или в 4-х месяцах в течение последних 6-и месяцев.
Для учета при расчете платежеспособности нескольких источников дохода в виде:
· пенсии/ежемесячного пожизненного содержания судьям;
· оплаты труда, полученной Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем от работодателя в натуральной форме (указанные в справке по форме 2-НДФЛ);
· оплаты за Заемщика/Созаемщика/Поручителя работодателем товаров (работ, услуг) или имущественных прав, в том числе коммунальных услуг, питания, отдыха, обучения в интересах Заемщика/Созаемщика/Поручителя (указанные в справке по форме 2-НДФЛ)
Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем предоставляется соответствующий документ о финансовом состоянии, подтверждающий перечисленные виды доходов.
2. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель в указанный период времени принят на новое место работы в порядке перевода, представляются справки по вышеуказанным формам с настоящего и предыдущего места работы.
· Копия трудовой книжки 3
· Выписка из трудовой книжки 3
1. Выписка из трудовой книжки должна содержать сведения о местах работы Заемщика/Созаемщика/Поручителя не менее чем за последние 5 лет или обо всех местах работы Заемщика/Созаемщика/Поручителя с даты начала трудовой деятельности (если с даты начала трудовой деятельности прошло менее 5-ти лет).
2. Копия трудовой книжки/договора/контракта или выписка из трудовой книжки с последнего места работы должна быть постранично заверена/прошита и заверена на последней странице с указанием количества листов работодателем.
3. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель имеет в Банке действующую Зарплатную банковскую карту/вклад, документ, подтверждающий трудовую занятость, может не предоставляться (за исключением случаев, указанных в п. 1 Примечания 1 данного Приложения). При этом если Заемщик/Созаемщик/Поручитель является работником Банка, документ, подтверждающий трудовую занятость, может не предоставляться в любом случае.
— ФИО работника и дату рождения работника;
— полное наименование предприятия, его ИНН и КПП;
— дату выдачи справки, подпись и расшифровку ФИО должностного лица, уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников предприятия.
Заемщики/Созаемщики/Поручители, которым за период, необходимый для расчета среднемесячного дохода, поступали суммы оплаты труда на счет одной карты/вклада, а затем на счет другой карты/вклада, предоставляют документы, подтверждающие их трудовую занятость.
Доходы пенсионного характера:
1) Пенсия (в т.ч. досрочно назначенная и получаемая лицами, не достигшими пенсионного возраста
— по случаю потери кормильца 7 ;
— за выслугу лет, а также пенсия негосударственных пенсионных фондов, получаемая через Банк (далее – НПФ 8 )).
2) Выплаты ежемесячного пожизненного содержания судьям.
3) Ежемесячные денежные выплаты (далее – ЕДВ) получаемые через Банк (учитываются в рамках автоматизированной процедуры учета пенсионных доходов в виде пенсии).
— вид получаемых доходов;
— размер выплаченной/начисленной/назначенной за последний/текущий месяц пенсии/размер ежемесячного пожизненного содержания судьям/ежемесячно начисленной/назначенной надбавки судьям;
— наименование органа, выплачивающего данный вид дохода;
— почтовый адрес и телефон органа, выплачивающего данный вид дохода (для ежемесячного пожизненного содержания судьям);
— ФИО, должность и подпись уполномоченного лица органа, выплачивающего данный вид дохода;
Также справка может быть выдана многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) в форме экземпляра электронного документа на бумажном носителе или выписки из информационной системы органов, предоставляющих услуги, на бумажном носителе с учетом требований, приведенных в Примечании 7 настоящего Приложения.
Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель получает Доходы пенсионного характера через Банк и в Заявлении-анкете указан(а) банковский вклад/банковская карта, на который(ую) зачисляется пенсия, справка не предоставляется.
Место работы по совместительству (учитывается при наличии основного места работы)
В соответствии с документами, предоставляемыми по Основному месту работы.
Предпринимательская деятельность без образования юридического лица/частная практика
· Налоговая декларация 9 за период, указанный в следующей таблице:
за последний налоговый период – завершенный календарный год.
Пример № 1: Если заявка на кредит предоставляется с 01.01.2016 по 31.03.2016 11 (включительно), то:
а) в случае если декларация за последний налоговый период сдана в налоговый орган, то в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2015 года;
б) в случае если декларация за последний налоговый период не сдана в налоговый орган, то в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2014 года.
Пример № 2: Если заявка на кредит предоставляется с 01.04.2016 по 31.12.2016 (включительно), то в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2015 года.
В последующие налоговые периоды налоговые декларации в Банк предоставляются аналогично приведенным примерам.
за последний налоговый период – завершенный календарный год.
Пример № 1: Если заявка на кредит предоставляется с 01.01.2016 по 30.04.2016 12 (включительно), то:
а) в случае если декларация за последний налоговый период сдана в налоговый орган, то в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2015 года;
б) в случае если декларация за последний налоговый период не сдана в налоговый орган, то в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2014 года.
Пример № 2: Если заявка на кредит предоставляется с 01.05.2016 по 31.12.2016 (включительно), то в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2015 года.
В последующие налоговые периоды налоговые декларации в Банк предоставляются аналогично приведенным примерам.
за последние 2 налоговых периода – 2 квартала.
Пример № 1: Если заявка на кредит предоставляется с 01.01.2016 по 20.01.2016 13 (включительно), то:
а) в случае если декларация за последний налоговый период сдана в налоговый орган, то в Банк предоставляется налоговая декларация за 3 и 4 кварталы 2015 года;
б) в случае если декларация за последний налоговый период не сдана в налоговый орган, то в Банк предоставляется налоговая декларация за 2 и 3 кварталы 2015 года;
Пример № 2: Если заявка на кредит предоставляется с 21.01.2016 по 31.03.2016 (включительно), то в Банк предоставляется налоговая декларация за 3 и 4 кварталы 2015 года.
В последующие налоговые периоды налоговые декларации в Банк предоставляются аналогично приведенным примерам.
за последний налоговый период
– завершенный календарный год.
Пример № 1: Если заявка на кредит предоставляется с 01.01.2016 по 30.04.2016 12 (включительно), то:
а) в случае если декларация за последний налоговый период сдана в налоговый орган: в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2015 года.
б) в случае если декларация за последний налоговый период не сдана в налоговый орган: в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2014 года.
Пример № 2: Если заявка на кредит предоставляется с 01.05.2016 по 31.12.2016 (включительно), то в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2015 года.
В последующие налоговые периоды налоговые декларации в Банк предоставляются аналогично приведенным примерам.
· Справка по форме 2-НДФЛ за последний налоговый период (для физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые агенты).
Подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная копия 10 свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя/свидетельства о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004 г./листа записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей
· Подлинник (предъявляется) удостоверения адвоката
· Подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная копия 10 лицензии на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством РФ
· Подлинник (предъявляется) приказа территориального органа Минюста России о назначении на должность нотариуса.
Иные источники доходов, разрешенные законодательством:
· по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих Заемщику/Созаемщику/Поручителю на праве собственности
· Договор найма/аренды жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев (в оригинале для снятия копии),
· копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) 15 с оригиналом отметки налогового органа о принятии – за последний налоговый период и копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам аренды/найма – за последний налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за получением кредита,
· справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом.
· вознаграждения от использования интеллектуальной собственности Заемщика/Созаемщика/Поручителя (авторские гонорары/вознаграждения);
· Документ, являющийся основанием для получения дохода (авторский договор и т.п.),
· справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом.
· вознаграждения по договорам гражданско-правового характера
· Документ, являющийся основанием для получения дохода (договор),
· справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом.
1.3. Дополнительно к доходам, указанным в п. 1.1. и 1.2., принимаются ЕДВ, получаемые не через Банк:
— ежемесячные денежные выплаты;
— ежемесячные денежные компенсации;
— дополнительное ежемесячное материальное обеспечение.
Примечание 4: в понятие ЕДВ не входят НСУ (набор социальных услуг), ФСД (федеральная социальная доплата).
Примечание 5: расчет платежеспособности физического лица не может быть осуществлен только на основании ЕДВ, получаемых не через Банк.
Документы, предоставляемые в Банк для подтверждения ЕДВ, получаемых не через Банк:
1. Справка о сумме ежемесячной денежной выплаты должна содержать (обязательные реквизиты) 3 :
— ФИО Заемщика/Созаемщика/Поручителя, являющегося правообладателем ЕДВ;
— срок и периодичность предоставления ЕДВ: пожизненно/на год/до конца текущего года (с возможностью продления) на регулярной (ежемесячной, ежеквартальной) основе;
— наименование органа, выплачивающего ЕДВ 16 ;
— ФИО, должность и подпись уполномоченного лица органа, выплачивающего ЕДВ;
— печать органа, выплачивающего ЕДВ. Документ может быть заверен как гербовой печатью (в обязательном порядке должна содержать ОГРН), так и иной печатью (к примеру, «для справок», «для документов» и др.);
— дата выдачи документа.
Также справка может быть выдана многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) в форме экземпляра электронного документа на бумажном носителе или выписки из информационной системы органов, предоставляющих услуги, на бумажном носителе с учетом требований, приведенных в Примечании 7 настоящего Приложения
Примечание 6: При получении Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем нескольких ЕДВ по различным основаниям
1. В случае выплаты ЕДВ одним органом, может быть представлена единая справка.
2. В противном случае Заемщик/Созаемщик/Поручитель предоставляет справки отдельно по каждой категории ЕДВ.
Примечание 7: Справка, подтверждающая Доходы пенсионного характера (за исключением ЕДВ, получаемых через Банк)/ЕДВ, выдаваемая МФЦ, должна содержать следующие реквизиты (в справке о ЕДВ дополнительно могут быть указаны реквизиты, предусмотренные буллитом 3 п.1 блока «Документы, предоставляемые в Банк для подтверждения ЕДВ, получаемых не через Банк» настоящего Приложения):
Экземпляр электронного документа на бумажном носителе
Выписка из информационной системы органов, предоставляющих услуги, на бумажном носителе
1. ФИО получателя пенсии/ежемесячного пожизненного содержания судьям/ЕДВ.
2. Вид дохода – пенсия/ежемесячное пожизненное содержание судьям/ЕДВ.
3. Размер выплаченной(го)/начисленной(го)/назначенной(го) за последний/текущий месяц пенсии/ежемесячного пожизненного содержания судьям/ЕДВ.
4. Наименование и местонахождение МФЦ.
5. ФИО уполномоченного сотрудника МФЦ.
6. Подпись уполномоченного сотрудника МФЦ и печать МФЦ (в т.ч. «для справок», «для документов» и др.).
7. Дата составления документа.
8. Реквизиты сертификата ключа проверки электронной подписи (серийный номер сертификата ключа проверки электронной подписи, срок его действия, кому выдан) лица, подписавшего электронный документ, полученный МФЦ по результатам предоставления государственных и муниципальных услуг органами, предоставляющими услуги
8. Реквизиты сертификата ключа проверки электронной подписи (серийный номер сертификата ключа проверки электронной подписи, срок его действия, кому выдан) лица, подписавшего выписку из информационной системы в органе, предоставляющем услуги, ЛИБО реквизиты сертификата ключа проверки электронной подписи (серийный номер сертификата ключа проверки электронной подписи, срок его действия, кому выдан), который используется его владельцем в соответствии с законодательством Российской Федерации при оформлении выписки из информационной системы в органе, предоставляющем услуги.
9. Наименование информационной системы органа, предоставляющего услуги, из которой получены сведения.
3. При расчете платежеспособности Заемщика/Созаемщика/Поручителя возможно использовать (учитывать) не более 15 источников дохода, из которых:
· 3 документально подтвержденных источника дохода;
· 3 источника дохода, получаемого на счет Зарплатной карты;
· 3 источника дохода, получаемого на счет Зарплатного вклада;
· 3 источника дохода, получаемого на счет карты, открытый в ПАО Сбербанк, на который зачисляются Доходы пенсионного характера;
· 3 источника дохода, получаемого на счет вклада, открытый в ПАО Сбербанк, на который зачисляются Доходы пенсионного характера.
5. Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России по месту их регистрации.
Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.
Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке России, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории РФ.
Срок рассмотрения заявления о предоставлении кредита
В течение 2 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.
Способ предоставления кредита
Единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора либо на текущий счет, либо на счет банковской карты*, открытый в ПАО Сбербанк.
Периодичность платежей при возврате кредита, уплате процентов
Ежемесячно аннуитетными платежами.
Условия досрочного погашения
Осуществляется в текущую дату по заявлению, содержащему сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата исполнения Заявления о досрочном погашении может приходиться как на рабочий, так и на выходной или праздничный день.
Без комиссий и ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита.
Порядок предоставления информации о целевом использовании
предоставление информации не требуется
Виды и суммы иных платежей по договору потребительского кредита отсутствуют
* Информацию о подразделениях Банка, в которых реализована возможность предоставления и погашения кредита с использованием текущего счета/банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.
[1] Документы должны быть представлены в оригинале:
· не должны содержать исправлений;
· должны иметь дату выдачи документа;
· документы, в которых перед наименованием должности имеется знак «/», и при этом не т указания на должность и ФИО лица, фактически их подписавшего, не могут быть приняты к рассмотрению ;
· при отсутствии какого-либо из обязательных реквизитов документ, подтверждающий финансовое состояние, не может быть принят к рассмотрению.
[2] В случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, справка предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев (с учетом требований Банка к минимальному стажу на текущем месте работы).
[3] Документ имеет ограниченный срок действия, определяемый на дату подачи кредитной заявки в Банк. Документ считается действительным до истечения срока его действия, указанного в самом документе, но не позднее 30 календарных дней с даты его оформления включительно, при его отсутствии – не позднее 30 календарных дней с даты оформления документа включительно. Для удаленных каналов обслуживания документ может быть оформлен после подачи кредитной заявки.
[4] Допускается не указывать для войсковых частей.
5 Исключением являются справки о доходах, выданные войсковыми частями РФ, в которых телефон войсковой части не является обязательным реквизитом и может отсутствовать.
6 Для продукта «Потребительский кредит на рефинансирование кредитов» при наличии хотя бы одного зарплатного зачисления в течение последних 2-х месяцев или как минимум в 4-х месяцах в течение последних 6-ти месяцев предоставление Заемщиком документов, подтверждающих его финансовое состояние, не требуется.
8 Учет получаемой Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем через Банк пенсии НПФ осуществляется в рамках автоматизированной процедуры учета пенсионных доходов в виде пенсии.
9 Требования к периоду, за который предоставляется налоговая декларация, определяются Налоговым кодексом Российской Федерации /14/.
Копия налоговой декларации должна содержать отметку налоговой инспекции о принятии декларации, или должна быть предоставлена почтовая квитанция об отправке декларации в налоговые органы по почте, или должен быть предоставлен один из следующих документов: квитанция, уведомление, извещение или протокол входного контроля (при электронной отправке декларации в налоговые органы).
Протокол входного контроля должен содержать: подтверждающую информацию о том, что формы налоговых деклараций не содержат ошибок и прошли входной контроль, дату формирования протокола, ИНН налогоплательщика, ФИО налогоплательщика.
Квитанция о приеме (получении) налоговой декларации (расчета) в электронном виде должна содержать: наименование налогового органа, дату приема налоговой декларации, регистрационный номер, ИНН налогоплательщика, ФИО налогоплательщика.
Извещение (уведомление) о вводе сведений, указанных в налоговой декларации (расчете), должно содержать: наименование налогового органа, ИНН налогоплательщика, ФИО налогоплательщика, подтверждающую информацию о том, что формы налоговых деклараций не содержат ошибок (противоречий).
На титульном листе налоговой декларации :
— печать налогового агента может не проставляться в случае если в утвержденной форме налоговой декларации отсутствует место для печати;
— в разделе: «Заполнятся работником налогового органа» должны быть предоставлены следующие сведения:
· дата представления декларации в налоговый орган ;
11 Срок завершения сдачи декларации по единому сельскохозяйственному налогу в налоговый орган – не позднее 31 марта года, следующего за истекшим налоговым периодом.
10 Нотариально удостоверенная копия имеет ограниченный срок действия, определяемый на дату подачи кредитной заявки в Банк. Документ считается действительным не позднее 30 календарных дней с даты его оформления включительно. Для удаленных каналов обслуживания документ может быть оформлен после подачи кредитной заявки.
14 В рамках технологии «Кредитная фабрика» по продуктам «Потребительский кредит без обеспечения», «Потребительский кредит под поручительство физических лиц», «Премиум потребительский кредит без обеспечения», «Премиум потребительский кредит под поручительство физических лиц», «Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство», «Автокредит» при наличии основного дохода могут учитываться в качестве неподтвержденного дохода.
15 Банком не принимается к рассмотрению налоговая декларация с кодом категории налогоплательщика 760.