подруга просит взять кредит на себя
Подруга просить взять ей кредит, как себя обезопасить чтобы она платила на 100%
Подруга просить взять ей кредит, как себя обезопасить чтобы она платила на 100%
Ответы на вопрос:
Увы, Вам остается только верить и надеется на то, что вредит будет выплачен. Если не выплатит, то в порядке регресса сможете взыскать деньги с подруги.
Уважаемая Наталья, в данном случае ни в коем случае не берите ей кредит. Если ей надо пусть берет сама. Если она откажется отдавать деньги за кредит, вы ничего никому не докажете. А отдавать придется вам.
Ув. Наталья, к сожалению Вы себя никак не сможете «обезопасить». Рекомендую отказать подруги в оформлении кредита на Ваше имя (если действительно подруга, то поймет и не обидится).
Будет она платить или нет, неизвестно. Вы только можете заключить договора займа с ней, по которому сможете взыскать с нее долг.
Никак вы себя не обезопасите, по договору вы должник и все требования банк будет адресовать всегда вам!
Не вмешивайтесь в подобную авантюру!
Уважаемая Наталья, просто напросто не брать его, ведь на почве не уплаты, дружбу Вы потеряете либо же если Вы и решитесь взять, расписку о том что дали деньги в долг не забудьте.
Обезопасить себя на 100% можно только не согласившись брать на себя кредит и ни в коем случае не оформляя поручительство. Помните, что взяв кредит банку остаетесь должны именно вы, доказать что-либо потом будет невозможно, банк даже слушать не станет.
Оформление на себя кредита для другого человека: почему этого не стоит делать
Люди часто попадают в финансовую ловушку из-за собственной невнимательности и халатного отношения к деньгам. Нередко проблемы возникают из-за излишней доверчивости. Многие эксперты и аналитики ни при каких обстоятельствах не советуют брать кредиты на себя для других людей. Однако многие продолжают с упоением танцевать на этих граблях. Итог может быть самым печальным.
Важный момент
Человек может брать кредит для друга, родственника, возлюбленной, приятеля или компаньона по бизнесу. Вариантов немерено. Вот только нужно понимать один момент. Должником перед банком является то лицо, которое взяло ссуду в финансовой организации. Кредиторов не волнует, потратил эти деньги человек на себя или передал кому-то другому.
Человек, взявший ссуду в банке, обязан совершать платежи согласно установленному графику. В случае просрочек придется также выплачивать и возникшие штрафные санкции.
Стандартная ситуация
Часто возникает банальная ситуация. Человек взял кредит в банке для знакомого. Сначала должник исправно выплачивал ссуду, но после нескольких месяцев платежи прекратились. В таких ситуациях заемщику остается только «выколачивать» деньги из знакомого и продолжать платить долг банку. Формально он остается должным финансовой организации. Неплатежи могут привести к массе дополнительных проблем. Они чреваты обращением к коллекторам, судебным искам. При худшем сценарии развития ситуации дело дойдет до приставов и ареста имущества.
При необходимости можно даже доказать в суде о факте передачи денег третьей стороне. Однако от необходимости возвращать долг это не спасет. Банки и суды на снисхождение к таким заемщикам не идут. Оплачивать чужие оплошности из собственного кармана никто не будет.
Как действовать, если кто-то просит взять в долг у банка
Довольно часто друзья и родственники обращаются с просьбами взять ради них кредит в банке. Прежде всего стоит запомнить одно простое правило. Финансовых дел с близкими людьми лучше не иметь. В противном случае можно и с материальными проблемами столкнуться, и близкого человека потерять. Нужно прямо отказаться от такого предложения, пояснив собственную позицию.
Конкуренция в банковской сфере колоссальная. Финансовые организации готовы воевать за хорошего заемщика. Поэтому получить кредит на определенную сумму удастся без особых проблем. Причины, по которым банк не хочет давать кредит конкретному человеку, могут быть разнообразны. Чаще всего в список относят низкую заработную плату, испорченную кредитную историю, проблемы с законом. Человек с небольшим доходом не сможет вносить платежи исправно. Этот факт нужно запомнить в обязательном порядке.
Иногда люди все-таки поддаются на уговоры и занимают ради близких деньги в банке. Однако даже в этом случае нужно действовать крайне внимательно. Факт передачи средств нужно заверить у нотариуса. В расписке должны быть подписи сторон, размер займа, срок возврата. Для повышения убедительности можно перечислить деньги на счет заемщика. Выписка с банковской карты станет дополнительным подтверждением, если дело дойдет до суда.
Ход конем
При оформлении кредита в банке, человека, ради которого берутся деньги, можно попросить стать поручителем. В таком случае от выплаты долга отвертеться он не сможет в принципе.
Вместо итогов
При взятии кредита для другого человека нужно исходить из максимально неблагоприятных сценариев. Поэтому нужно брать только комфортную сумму. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не наносили серьезного удара по семейному бюджету. В противном случае выплачивать долг будет очень сложно и дорого. Этот факт со счетов списывать не стоит в принципе.
Я взял кредит за другого человека
Здравствуйте. С интересом читаю ваши ответы на вопросы по финансам, решил задать свой.
Недавно я взял кредит на большую сумму для другого человека, и этот человек каждый месяц переводит на мой счет сумму в районе 25 тысяч рублей — это ежемесячный платеж по кредиту.
Могут ли у меня возникнуть проблемы с налоговой в связи с неизвестным источником доходов? И если да, то могу ли я превентивно что-то сделать, чтобы эти проблемы не возникли?
Борис, полагаю, вы очень доверяете этому человеку, раз оформили на себя кредит для него. Давайте разберем вашу ситуацию.
Про ответственность
Судя по письму, вы оформили на себя кредит, не сделав другого человека даже поручителем по нему. Это значит, что вся ответственность за выплату долга банку лежит на вас.
Если ваш знакомый вдруг перестанет платить или пропадет, выплачивать кредит банку придется именно вам, из своих денег. Обычно у банков нет процедуры переоформления обычного кредита на другого человека: кто взял, тому и платить. Бывает, что переоформляют ипотечный кредит, но, насколько я поняла из письма, это не ваш случай.
Мы уже писали, как нужно оформлять займы между физлицами. Будет здорово, если вам это не пригодится, но лучше все же знать:
Про налоги
НДФЛ — это налог на доход. Кредит — это не ваш доход. Это деньги, которые вы берете у банка на определенных условиях. Судя по вашему письму, вы взяли кредит на себя, затем передали деньги другому человеку, а другой человек теперь переводит вам, после чего вы возвращаете их банку.
Получается, у вас есть долг перед банком, а вам должен другой человек. Банк выдал деньги, у банка свои отчисления в налоговую. Вы получили эти деньги, но вы должны вернуть их с учетом условий банка: то есть вы их не заработали, а взяли во временное пользование.
Ваш друг переводит вам деньги, которые вы переводите в счет долга. Если друг не обещал лично вам какие-то проценты с этих денег, то дохода с этой суммы у вас нет и вы ничего не должны платить налоговой.
Банки передают данные в ФНС по переводам между физическими лицами только по запросу. Сами банки тоже анализируют счета клиентов и, если увидят подозрительные операции, могут заблокировать операции и деньги на счете до выяснения обстоятельств.
Как подстраховаться
Попросите вашего знакомого переводить деньги за кредит напрямую в банк. Мы уже писали, что банку все равно, кто платит, а налоговая не интересуется кредитами.
Поскольку кредит оформлен на вас, банк будет направлять вам оповещения о поступивших платежах или вы сможете следить за ними в мобильном банке. Если вдруг человек не заплатит, специалисты банка с вами свяжутся.
Если вы с другим человеком никак не закрепили передачу денег письменно, это можно сделать сейчас — так у вас будет документальное подтверждение вашей договоренности. Надеюсь, что оно вам не пригодится.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Кредит для другого человека
Сегодня мы поговорим о таком случае как оформление и получение кредита на другого человека. К чему это приводит, приводило и так далее. Расскажу и поделюсь своим опытом. Ах да, всем привет и вы находитесь на сайте “Блог Кредитного Бомжа”.
На самом деле это такая мертвая тема, с точки зрения понимания людей, ответственности, что я до последнего не хотел писать об этом. Но хочется верить, в то что я смогу предупредить людей, которые только собираются совершить ошибку, о которой скорее всего сильно пожалеют.
Почему люди берут кредиты на себя для других?
В голове крутится огромное количество мыслей и честно говоря, даже не знаю, с какой стороны подойти к этому. Я даже специально пошел почитал парочку статей и мнения людей на эту тему, чтобы уж точно сверится со своей версией и возможными исходами. Я постараюсь честно изложить все тонкости и возможные исходы. Но даже имея все преимущества на руках, я скажу вам вот так:
Никогда не берите кредиты для других людей на свое имя.
Табу! Слышите! Нельзя так делать. Если вы только впервые сталкиваетесь с такой историей, то поверьте, вы не захотите узнать насколько “гнилыми” бывают люди, готовые ради денег. Они будут умолять вас, клясться в том, что будут делать все возможное, чтобы при любых обстоятельствах отдать вам долг, но на деле все происходит совершенно по другому. И пожалуй это самое печальное, ведь заветная любовь и вера в людей ослепляют бдительность. Мне искренне жаль, тут вопрос не в том, что кто “лох” и олух(как угодно), а то что кто-то умеет хорошо лепить лапшу на уши.
Когда “друг” просит взять кредит на себя
Мой первый случай, точнее когда я был максимально близок к ситуации, произошел с моим хорошим знакомым. При этом даже он был матерым настолько, что таки повелся на ситуацию, ведь это был его друг. Что произошло? Человек попросил взять на него автокредит и обещался платить вовремя, потому что машина покупалась для работы в такси. Для подкрепления своих так сказать слов, была даже выделена сумма денег для первоначального взноса за автокредит. Все было хорошо примерно неделю, а мой товарищ был уже тогда прошаренным по вопросам кредита и самое главное внимательно следил за ситуацией. Безусловно также стоит учитывать, что у него и преимущество было, ведь машина была оформлена на него. История начала приобретать обороты ближе к первому платежу, сумма была в районе 22 или 20 000 рублей уже точно не помню за давностью происходящего.
Первые звоночки пошли после того, как “заемщик” перестал отвечать на звонки, что кстати было же и на руку. Ведь приходило время действовать. И само собой, никакого платежа за день до назначенной банком даты не поступило. Мой хороший знакомый из своего кармана заплатил кредит и пошел забирать машину. Слезы жены, крики и вот все документы, ключи от новенького(как сейчас помню) в белом цвете на автоматической коробке передач Киа Рио уже были у него в руках. Дальше как и следовало ожидать, пошли звонки с угрозой о возврате первоначального взноса, но само собой ее как минимум на время кредита, никто отдавать и не собирался. Что там было дальше я уже не помню. Но человек отделался лишь неприятностями и кругленькой суммой денег. Ведь для него эта покупка не была запланированной ну и никак он не планировал платить кредит за машину, благо она вообще у него осталась. Вот такая история….
На самом деле история, которую я поведал по факту с счастливым концом. Такие единицы. В большинстве случаев все верят в дружбу, но скажу по опыту, что друзья настоящие о таком просить никогда не будут. И как правило, люди теряют и деньги и друзей, если конечно, они были таковыми.
Про ответственность/расписки/страховки
На самом деле, есть небольшие возможные варианты, как вы можете себя хотя бы чутка подстраховать. Вариант то что это сработает, настолько маленький, что вы даже себе представить не можете. Но не сказать о них я не могу. Так как это тоже вполне себе способ себя подстраховать, пусть и не дающий результатов в некоторых случаях.
Просят взять автокредит на себя….
Пожалуй один из самых простых вариантов, если конечно, сможете отобрать ключи и документы… Хотя тут стоит сделать ход конем, оставить все важные документы у себя и второй комплект ключей. Ведь ваш “друг” может спокойно ездить с СТС и страховым полисом. Но опять же, кто убережет вас от хищения машины? Тоже вопрос, тут лучше, конечно проконсультироваться у юристов. Но честно говоря, это самый простой вариант.
Опять же при таком раскладе есть возможность подать заявление об угоне… Но в таком вопросе вам, конечно, лучше поможет юрист. Моя же задача и вообще смысл этой статьи – уберечь вас от совершения ошибки. Это ладно, когда дело касается сумм до 500 000 рублей, а когда это миллионы. Некоторые люди будут годами платить эту сумму, а может и до конца своих дней.
Просят взять кредит/рассрочку на себя
Это пожалуй не самый лучший вариант. Но есть небольшой вариант исхода событий, который чутка поможет. Называется он поручительство по кредиту. И кстати весьма себе способ проверить человека, которому вы хотите помочь. Чего я кстати, действительно не знаю, могут ли отказать банки в поручительстве. Были ли у вас случаи? Напишите мне об этом в комментариях, правда интересно.
Так вот. Как можно поступить? Достаточно просто. Надо всего лишь попросить вашего друга стать поручителем по вашему кредиту, а если он отказывается, значит точно не хочет брать ответственность на себя и он уже в мыслях потенциально прощается с вами. Ну я так думаю, не факт, конечно.
А что делать потом с этим? Все достаточно просто, вы звоните в банк и сообщаете, что более не будете платить кредит и всю ответственность перекладываете на поручителя. Это лишь в двух словах. Как оно на деле будет с точностью сказать не могу.
Но это один способов помочь себе в такой не простой ситуации. Если вы уж решились на такую дичь, то попробуйте вот так…
Страховка… Как она может помочь вам?
Во-первых страховка вам действительно может вам помочь. Но далеко не на всю сумму и только при определенных обстоятельствах, но это если вы страховку на себя делаете. А еще…
В общем, где-то в сети я прочитал очень интересную историю, где один человек попросил взять в кредит достаточно большую сумму для открытия бизнеса и самое главное клялся платить, пока жив. И платил, пока не умер. Я ни на что не намекаю, но в жизни правда бывают хорошие люди и если вы честны к друг другу, то можно попробовать застраховать человека, а выгодоприобретателем сделать вас.
Схема выглядит дибильная и намекает на определенные мысли, но я честно против любого насилия. Это глупо и пожалуйста не совершайте идиотских ошибках, о которых вы только пожалеете, ведь деньги это всего лишь деньги.
Расписки на кредит для другого человека… Помогут?
При таких обстоятельствах вы также можете составить через юриста грамотную долговую расписку… Или даже залоговый займ, например, под какое то движимое или недвижимое имущество, если таковое имеется. Если же нет, то и смысла никакого вообще помогать человеку нет.
Почему? Тут все просто. Давайте представим ситуацию, вы берете кредит на другого человека, а он в свою очередь пишет расписку(через юриста, все как положено) и как это бывает в 90% случаев перестает платить. Что делаете вы? Сперва просите, потом кричите, умоляете, угрожаете, да что угодно на самом деле и в конце концов подаете на него в суд на основании этой самой расписки(сумма указываете кстати полную, вместе с % по кредиту). Суд вы скорее всего выиграете. Идете с этим к судебным приставам, они накладывают арест на все его счета и все. Если у человека что-то есть, все ваше скорее всего. А если он 0, то есть без счетов и денег, то вы до конца своих дней по копейке будете получать. Уж таков закон. А если сумма была большая, то он и вовсе ничего вам никогда не отдаст. Потом пройдут положенные 3 года и ваше решение суда никому уже не поможет. А ему будет только на руку, потому что срок действия исполнительного листа истек. И все… Понимаете? И все! А вы будете продолжать платить, потому что кредит скорее всего не на 2 и не на 3 года, а больше.
Поэтому подумайте об этом еще 20 000 раз, прежде чем совершать ошибку.
Залоговые займы/ипотеки… Что тут делать?
Это пожалуй один из сложнейших вариантов. Я честно с точностью не скажу… Но при ипотеке, по документам вы хозяин… И тут вариантов особо нет. Просто через суд и полицию забираете все документы и свою недвижимость.
А вот что касается автомобиля, то я не знаю. Наверное никак. Честно говоря. Я буду рад, если товарищи юристы помогут мне в этом.
Не плачу, а плачу…Или небольшие выводы…
Вот еще момент, помимо других вариантов себя подстраховать, есть еще один. Вероятность того что человек, для которого будет взят кредит, пропадет близится к 100%. Чтобы как-то подстраховать себя, рассчитывайте то что этот кредит будете платить вы. А значит сумма платежа должна быть такой, чтобы у вас была возможность платить. Конечно, можно рефинансироваться… А вдруг откажут?
Я долго раскачивать тему не буду. Скажу еще раз. Не надо этого делать. Не давайте большие суммы в долг. Будьте умнее.
С вами был alexD, подписывайтесь на мой телеграм канал @aprocredit!
Знакомый просит оформить кредит на меня: что делать?
Дружба – это отношения, не требующие договоров или расписок. Однако, когда дело касается финансовых вопросы, нужно обдумать каждый шаг.
Стоит ли соглашаться?
По статистике больше половины денег, взятых под расписку между знакомыми, не возвращаются. Это же можно экстраполировать на кредиты. Вероятность того, что ваш знакомый будет погашать кредит, оформленный на вас, низкая. Проблема не в ответственности, а в человеческой психологии. Люди не любят отдавать долги и ищут всяческие причины для этого.
Поэтому, если знакомый просит оформить кредит на меня, лучше ответить отказом. Исключений не бывает – будь это небольшой займ в МФО или финансовые обязательства в банке. Если друг действительно нуждается в материальной помощи можно дать в долг, но только по расписке. Или попробовать ему предложить микрозайм без процентов.
Для ситуаций, когда вопрос действительно актуален, перед согласием или отказом продумайте такие моменты:
Совокупность факторов и результат анализа дадут ответ, стоит ли идти на эту финансовую авантюру.
Совет: исключение, когда можно оформить такую сделку – предоставление залога по договору. Проверьте, действительно ли принадлежит предмет залога товарищу.
Какие последствия могут быть
Самая неприятная ситуация – необходимость погашать кредит самостоятельно. Иногда, на доверительной основе, фактический заемщик не проверяет, поступают ли обязательные ежемесячные взносы. Если этого нет, то помимо процентов и тела кредита придется оплатить штрафы за просрочку.
Варианты последствий для оформившего кредит для товарища:
Если у вас нет возможности обслуживать кредит, сразу сообщите об этом представителям банка. Возможно, они примут решение по облегчению финансовой нагрузки – кредитные каникулы, увеличение срока кредитования и как следствие – уменьшение ежемесячных выплат.
Почему друг не может оформить сам?
Первое – узнайте, почему знакомый не может оформить кредит стандартными способами. Причин такому может быть две – невозможность заключить договор с банком (невыполнимые для него условия), либо подготавливается мошенничество. Во втором случае «друг» хочет получить наличные или товар, оставив вам долговые обязательства.
Объективные сложности в оформлении – это плохая кредитная история, или отсутствие необходимых документов, справок. К последнему относят низкий уровень официального дохода, есть «серый» заработок, который невозможно подтвердить справкой.
Какие вопросы рекомендуется задать знакомому:
Один из способов выйти из такой ситуации – стать поручителем друга. Это повысит его шансы получить одобрение по кредиту. Но на вас все равно лягут обязательства по договору. Их тоже следует проанализировать.
Совет: проблема у друга может быть в плохой кредитной истории. Каждый гражданин РФ 1 раз в год может узнать ее бесплатно. Для этого нужно написать заявление в банке, которое будет перенаправлено в Бюро кредитных историй.
Что делать если взял кредит на себя?
Если событие уже произошло, и вы стали одной из сторон кредитного договора – подготовьте план действий. Первое – попытайтесь переоформить долговые обязательства на друга, который получил средства. Это можно сделать только с его согласия, банки неохотно идут на такой шаг. Но если это получится, проблема с долгом будет решена.
При невозможности переоформления выполняйте следующие шаги.
Оповестите банк о ситуации, что деньги по кредиту получил другой человек. Передайте представителям его контактный номер телефона, адрес. Если есть возможность, укажите знакомого как поручителя. Иногда банки идут на такой шаг для полного контроля за кредитом.
Совет: оформить расписку можно после подписания договора кредитования. В ней укажите порядок возврата долга, если вы платите по кредиту. Должно быть не менее 3-х свидетелей. Дополнительно заверьте документ нотариально.
Если друг перестал платить кредит
Сначала узнайте причину, почему знакомый перестал платить по долговым обязательствам. Если это связано с временными финансовыми трудностями, погашайте задолженность из своих средств, но на каждый платеж оформляйте долговую расписку. Она станет гарантией возврата. Ни в коем случае не берите кредит без документального подтверждения передачи средств товарищу.
Что делать если знакомый не выходи на связь и не платит долги:
Независимо от причин прекращения платежей нужно продолжать выплачивать деньги по договору. Задержка повлечет за собой начисление пени, ухудшится ваша кредитная история. В критической ситуации банк подаст в суд для возврата средств.
Лучший способ избежать подобной ситуации – не оформлять кредит на себя с последующей передачей денег знакомому. Если же это случилось, каждую финансовую операцию нужно документировать – составлять договор, расписку.