Системно значимый банк что значит

Перечень системно значимых кредитных организаций на 11.10.2021

Новым участником перечня 1 системно значимых кредитных организаций в 2021 году стало АО «Тинькофф Банк». Такое решение принято с учетом ряда факторов, в том числе активного роста бизнеса, существенно превышающего среднерыночный, а также обширной клиентской базы.

Всего в перечень входят 13 банков, на долю которых приходится около 77% совокупных активов российского банковского сектора.

1 Банк России ежегодно утверждает перечень системно значимых кредитных организаций в соответствии с Указанием Банка России от 13.04.2021 № определения системно значимых кредитных организаций».

Источник

Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций

Новым участником перечня 1 системно значимых кредитных организаций в 2021 году стало АО «Тинькофф Банк». Такое решение принято с учетом ряда факторов, в том числе активного роста бизнеса, существенно превышающего среднерыночный, а также обширной клиентской базы.

Всего в перечень входят 13 банков, на долю которых приходится около 77% совокупных активов российского банковского сектора.

1 Банк России ежегодно утверждает перечень системно значимых кредитных организаций в соответствии с Указанием Банка России от 13.04.2021 № «О методике определения системно значимых кредитных организаций».

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Источник

Системно значимые банки 2022 года

Ежегодно Центробанк публикует список системообразующих кредитных организаций. То есть имеющих огромное влияние на профильный рынок в целом. Регулятором был представлен новый актуальный перечень – системно значимые банки 2022 года в России из 13 структур. Сервис Brobank.ru, в свою очередь, помимо описания самого списка, выполнил анализ этих финансовых институтов и сопутствующих нюансов.

Список системно значимых банков ЦБ РФ 2022 года

Изначально важно выделить – Центробанк начинает определять основных игроков финансового рынка в сентябре. Публикуется перечень, в основном, в октябре. То есть в последнем квартале. Соответственно, присвоенный в 2021 году статус системообразующей кредитной организации действует большую часть 2022 года. Что позволяет говорить о значимости структуры заблаговременно. Такой подход применен и в текущем материале.

Регулятор расширяет рассматриваемый перечень в течение двух лет подряд. Соответственно, если в 2021 году он включал 12 пунктов, то теперь системно значимые банки 2022 года составляют список из 13 кредитных организаций. Замещений не произошло. Изменение – добавление новой структуры.

Кредитные организации в таблице выстроены по одному из основных параметров для банковского сектора – объему активов. Учитывая, что этот показатель динамичный, важно выделить — приняты во внимание ресурсы, зафиксированные на момент подготовки материала. Последними таковыми являются данные от 1 сентября 2021 года.

В перечне три структуры располагают не только юридическим наименованием, к которому прикреплена ссылка с описанием основных параметров игрока рынка. Также в скобках дополнительно указаны брендовые названия. Например, в виде аббревиатуры или ее расшифровки.

Анализ системно значимых банков 2022 года

Перечень меняется в течение двух лет подряд. В обоих случаях изменения представлены в виде расширения списка. Каждый год добавляется по одной кредитной организации. В 2021 таковой стал Тинькофф Банк. Можно отметить, что только такой формат трансформации списка использовал ЦБ. На текущий момент никто из него не исключался.

За все время определения системообразующих финансовых институтов, то есть с 2015 года, добавилось три структуры. Соответственно, изначально их было десять. Спустя два года – в 2017 соответствующий статус получил МКБ. Еще через три – Совкомбанк. Таким образом системно значимые банки 2022 года достигли списка из 13 пунктов. До осени меняться он не будет.

На фоне всех структур выделяется новоиспеченный участник. Тинькофф Банк является полностью дистанционной кредитной организацией. То есть не располагает собственными отделениями. Вся взаимосвязь с клиентами выполняется онлайн или через курьеров. За счет чего услугами этого финансового института могут воспользоваться жители почти любого региона России. Невзирая на то, что у него есть всего три офиса.

Можно отметить, что наличие рассматриваемого статуса не говорит об огромной филиальной сети, покрывающей большую часть страны. Хотя, первую пятерку рейтинга по количеству структурных подразделений занимают именно такие игроки рынка. Если брать региональное присутствие, то в двух случаях представительства есть менее чем в 25 субъектах РФ. То есть менее чем в третьей части страны.

Что касается бенефициаров крупнейших кредитных организаций, то в трех случаях — принадлежат иностранцам. Четыре – отечественные коммерческие структуры. Помимо новоиспеченного системно значимого Тинькофф Банка, к ним относятся МКБ, Альфа-Банк и Совкомбанк. Наибольшее число структур с госучастием в пакете акций. Их – шесть.

В завершении можно отметить, что все системообразующие структуры располагают одним общим параметром. Они универсальные игроки рынка. То есть предоставляют полный спектр услуг разным типам клиентов. Например, физлица могут открыть вклад в каждой из кредитных организаций или получить кредит. Также представителям бизнеса доступен как минимум основной перечень продуктов.

Системно значимый банк – что это значит

Описываемые структуры – основные игроки банковского сектора. Они имеют значимое влияние на рынок в целом. Ведь 77% всех его активов приходится именно на 13 указанных кредитных организаций. Соответственно, их стабильность, развитие или проблемы прямо влияют на положение дел в финансовом секторе.

Сразу можно отметить важный нюанс — системно значимые банки 2022 года практически защищены от банкротства. ЦБ РФ выдвигает более жесткие требования к их нормативам. В то же время защищает от краха. Если подобный игрок начинает испытывать сложности в бизнесе, то к нему применяется не отзыв лицензии, а санация. То есть финансовое оздоровление. Подобный подход уже был применен. В частности, в 2017 году в отношении Банка ФК Открытие.

Подобный подход позволяет регулятору предупредить катаклизмы в банковской системе. Во-первых, ключевые игроки рынка находятся под более пристальным контролем, чем другие конкуренты. Что дает возможность реагировать не уже на сами проблемы, а на их предпосылки. Во-вторых, даже при стечении обстоятельств, вызывающих крах рассматриваемой кредитной организации, она не будет банкротом, а продолжит работу. Пусть и с вливанием в нее дополнительных средств в рамках санации.

Какие банки могут входить в список, определяемый ЦБ РФ, системообразующих структур

ЦБ РФ постоянно модернизирует принцип определения основных игроков рынка. Не стали исключением и системно значимые банки 2022 года, которые формировались оп новым правилам, внедренным Указанием регулятора № 5778-У от 13.04.2021 года. За счет этого перечень и был расширен до 13 кредитных организаций.

На текущий момент расчет выполняется по разным параметрам. Они, как это было раньше, не ограничиваются только двумя параметрами. Во-первых, активами финансового института. Во-вторых, объемом вкладов. Теперь перечень учитываемых показателей, которые позволяют включить кредитную организацию в список, гораздо шире:

Если говорить о комплексном показателе, которому должны соответствовать все системно значимые банки, в том числе и на 2022 год, то он касается только активов. Доля рассматриваемых кредитных организаций, которых в текущем году 13, от общих ресурсов банковского сектора должны быть не менее 60%. На момент формирования перечня она находилась на уровне 77%.

Что касается временных ограничений, то актуализация перечня регулятором выполняется ежегодно. Не ранее 1 сентября. Как показывает практика, более реальные сроки – приблизительно середина октября. После утверждения списка он публикуется в течение пяти дней.

Стоит отметить, что изменения могут быть внесены и после оглашения. Выполняется это по ходатайству самих финансовых институтов. Причем обращение все банки могут направить по поводу как включения в перечень, так и исключения из него. Правда, за шестилетнюю историю, берущую свое начало в 2015 году, ни одного, ни второго случая не зафиксировано.

Источник

Системно значимые банки в России — привилегии и ответственность

Банки должны исполнять свои обязательства перед вкладчиками независимо от внешних обстоятельств. Для решения этой задачи в законодательстве ввели категорию системно значимых банков. Что она значит и как выигрывают граждане? Ответ в нашем материале.

За последние десять лет количество банковских организаций в России сократилось в 3 раза: с 1012 на январь 2011 года до 337 на ноябрь 2021 года. Тенденция связана не только с кризисными явлениями в экономике: ЦБ РФ ведет активную работу по очистке банковской системы от недобросовестных и слабых игроков.

Но отзыв лицензии и последующая ликвидация некоторых кредитных организаций могут обернуться проблемами для всей экономики. Чтобы исключить такой сценарий, Центробанк ежегодно формирует список ключевых кредитных организаций.

Системно значимые банки: что это значит?

Системно значимый банк — это кредитная организация, которая влияет на финансовую устойчивость всей банковской системы. Это значит, что возникновение трудностей у таких кредитных организаций скажется на состоянии отрасли в целом.

Системообразующие банковские организации как категория появились после мирового финансово-экономического кризиса 2008 года. С 2011 года формируется глобальный список таких кредитных организаций, куда входят ведущие учреждения планеты: JPMorgan Chase, Citigroup, Deutsche Bank, HSBC, Bank of America и другие лидеры индустрии.

В РФ причины создания списка ключевых представителей сектора также обусловлены кризисом 2014 года. Список таких кредитных организаций формируется регулятором в соответствии со специальным указанием ЦБ РФ от 13.04.2021 N 5778-У (далее — Указание). Перечень актуализируется не реже одного раза в год, не ранее 1 сентября.

Критерии системно значимых банков

Банковская организация для признания ее системообразующей может обратиться в ЦБ РФ с соответствующим ходатайством, либо регулятор может самостоятельно принять решение о включении участника рынка в данный перечень. В Указании определены следующие показатели:

Далеко не все из вышеуказанных критериев определены конкретно. Центробанк может проявить широкое усмотрение при принятии решения.

Также имеется общий критерий для всех ключевых представителей индустрии: на них совокупно должно приходиться не менее 60 процентов активов банковской системы. По состоянию на ноябрь 2021 года размер активов системообразующих банковских организаций превышает 75%.

В чем выгода для банка

Основное преимущество для системно значимых банков – это гарантия стабильного существования. Это значит, что по отношению к кредитной организации, получившей такой статус, Центробанк не применяет отзыв лицензии, а отправляет на санацию – финансовое оздоровление. Такая процедура вводится во избежание последующего банкротства.

Наиболее яркий пример спасения Центробанком системообразующего участника рынка – санация банка «Открытие». Его спасение обошлось государству в значительную сумму – сотни миллиардов рублей.

Других глобальных преимуществ и привилегий, кроме возможного спасения государством от банкротства, системообразующие участники рынка не извлекают. Зато такой статус означает целый ряд дополнительных требований по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала в соответствии с международными рекомендациями в области банковского регулирования – «Базель III».

Плюсы для клиентов

Статус системообразующего – один из критериев, которым клиент может руководствоваться при выборе сберегательных продуктов. Особенно это касается вкладчиков, у которых:

Сбережения граждан до 1,4 млн рублей во всех без исключения банках страхуются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Значит, с такой суммой можно выбирать кредитную организацию с наиболее высокой процентной ставкой.

Если сумма сбережений больше 1,4 млн, то лучше разместить средства в системно значимой организации. Государство не допустит банкротства ключевых участников банковской системы, а будет проводить их санацию. Значит, кредитная организация не прекратит свою деятельность и своевременно выплатит вкладчикам полагающиеся им деньги и проценты по вкладам. То есть вклад, независимо от размера, будет защищен.

Такой механизм защищает и юридических лиц, поскольку их депозиты не страхует Агентство по страхованию вкладов (застрахованы только средства малых предприятий и ряда некоммерческих организаций на сумму до 1,4 млн рублей).

Что касается сроков выплаты, то при наступлении страхового случая Агентство по страхованию вкладов выплачивает деньги не сразу, а в срок до одного месяца. Кроме того, вкладчику нужно самостоятельно обратиться в АСВ с соответствующим заявлением. Если деньги понадобятся быстро, такой вариант может оказаться для клиента неприемлемым. Значит, стоит выбирать системообразующую организацию, где расчеты произойдут в срок.

Совкомбанк, получивший статус системно значимого в 2020 году, предлагает выгодные условия по вкладам, а владельцы карты «Халва» могут претендовать на дополнительную выгоду в размере 1%.

По кредитным продуктам статус системообразующего ни на что не влияет, должник не получает никаких дополнительных преимуществ. Разве что можно отметить, что такие банки являются лидерами по объему кредитования и изначально предлагают своим клиентам наиболее выгодные условия займа.

Список системно значимых банков России на 2022 год

В число системообразующих входят следующие кредитные организации:

Изначально в список ключевых представителей банковского сектора входило десять организаций. В 2017 году в число системообразующих вошел МКБ. Спустя три года перечень пополнил Совкомбанк. Ну а осенью 2021 года в число системообразующих попал Тинькофф.

Стоит обратить внимание, что совокупный объем активов ключевых кредитных организаций постепенно растет. В 2015 году он лишь немного превышал 60%, а по состоянию на ноябрь 2021 года приближается к 77%. Это значит, что банковская отрасль имеет тенденцию на укрупнение.

Причины, по которым организацию добавляют в число ключевых, в каждом случае определяют индивидуально. Например, Тинькофф Банк получил статус системообразующего в том числе благодаря активному росту бизнеса и широкой клиентской базе.

В отношении Совкомбанка регулятор акцентировал внимание на размере кредитной организации.

По состоянию на 1 октября 2020 года доля Совкомбанка в активах банковской системы составляла 1,5%.

Источник

Системно значимые банки

Системно значимые банки – крупнейшие кредитные организации страны, устойчивость финансового состояния которых оказывает влияние на банковскую систему в целом.

Основными критериями оценки банков как системно значимых могут быть размер кредитной организации и объем привлекаемых денежных средств, в т. ч. частных вкладов.

Как правило, в случае если системно значимый банк испытывает затруднения, регулирующие органы в России предпринимают действия для его санации, т. е. оздоровления, а не ликвидации. Кроме того, именно эти кредитные организации чаще всего претендуют на получение государственной поддержки в кризисные годы или в моменты дефицита ликвидности на рынке МБК.

Деятельность системно значимых банков в РФ регулируется указанием Банка России № 3737-У «Об определении перечня системно значимых кредитных организаций» и находится в поле регулирования Департамента надзора Банка России за системно значимыми кредитными организациями.

Перечень системно значимых кредитных организаций:

11. Московский Кредитный Банк;

Эти кредитные организации должны соблюдать показатель краткосрочной ликвидности, а также дополнительные требования к достаточности капитала в соответствии с «Базелем III». Показатель краткосрочной ликвидности (ПКЛ) в качестве пруденциального норматива, установленного для системно значимых банков в соответствии со статьей 57 федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», применяется с 1 января 2016 года.

Источник