у меня ипотека могут ли меня уволить с работы
Могут ли уволить человека с работы при наличии ипотеки
За последнее десятилетие ипотечное кредитование стало очень востребованным у россиян. Чтобы иметь возможность своевременно оплачивать кредит, гражданину необходимо иметь стабильный заработок, поэтому прежде чем заключить договор с банком следует поинтересоваться — могут ли уволить с работы, если есть ипотека.
Последние поправки в законодательстве
Основной законопроект, которым руководствуется работодатель при увольнении сотрудника — трудовой кодекс РФ. Для того чтобы трудовое законодательство всегда могло соответствовать определённым жизненным реалиям, его отдельные пункты могут подвергаться правкам — в зависимости от нужд граждан.
В конце 2017 года инициативная группа депутатов предложила на рассмотрение в Госдуму весьма актуальный законопроект, не позволяющий работодателю увольнять сотрудников, взявших ипотечный кредит на жильё. Поскольку для многих граждан ипотека — это единственная возможность приобрести собственное жильё, пользу от принятия подобного законопроекта трудно переоценить. Этот закон позволит человеку, имеющему в наличии ипотеку, чувствовать себя более защищённым и в меньшей степени зависеть от личных предпочтений руководителя.
Однако следует уточнить, что запрет на увольнение сотрудника при ипотеке имеет силу, только если предполагается сокращение общего числа работников и в случае возможного несоответствия человека занимаемой должности. В остальных ситуациях действия работодателя не будут нарушать установленные законом нормы.
На кого распространяется запрет на увольнение
На сегодняшний день существует ряд нормативных актов, определяющих, какого работника с ипотекой можно уволить, а на кого распространяется запрет на увольнение. К категории лиц не подлежащих принудительному отстранению от работы относятся:
Но не стоит полагать, что эти категории ипотечников не могут уволить с работы ни при каких обстоятельствах. Беременная женщина может быть подвержена риску увольнения, если трудовой договор, заключённый с работодателем, окончил своё действие. Женщина с грудным ребёнком может потерять работу в случае полной ликвидации предприятия. Мать-одиночка, воспитывающая ребёнка-инвалида, рискует потерять работу из-за следующих нарушений:
Любое лицо, имеющее на попечительстве ребёнка-инвалида, может быть уволено при утрате доверия, в случае какого-либо проступка. Человек, который содержит многодетную семью с грудным ребёнком и имеет отношение к воспитательной деятельности, подвергается отстранению от занимаемой должности, если при выполнении своих прямых обязанностей он был замечен в применении насильственных способов воспитания. Работник, являющийся единственным кормильцем ребёнка-инвалида, подвергается увольнению только в случае предоставления им фиктивных документов при трудоустройстве.
В случае сокращения штата преимуществом будут пользоваться сотрудники, имеющие более двух детей и работники, являющиеся единственными кормильцами в семье. Кроме того, руководством фирмы могут быть составлены внутренние акты, не позволяющие увольнять определённые категории сотрудников. В любом случае человек, взявший ипотечный кредит, при сокращении персонала всегда будет оставаться в приоритетном положении.
Важные нюансы в законе о трудоустройстве
Сотрудника с ипотекой 2017 года можно уволить с работы, даже в случае вступления в силу новых поправок к трудовому законодательству, поскольку работодатель может руководствоваться своими предпочтениями, при несоблюдении его подчинёнными прописанных трудовых норм. Кроме того, предполагаемые изменения не коснутся некоторых обстоятельств, независящих от работника:
Наличие ипотечного кредита не поможет сохранить занимаемую должность, если трудовой договор был составлен с грубыми нарушениями. Таким нарушением может быть отсутствие специального образования, соответствующего занимаемой должности, или врачебное заключение о том, что человеку нельзя выполнять определённый вид работ. Увольнение при ипотеке 2017 года вполне возможно из-за истечения срока трудового договора.
Российское трудовое законодательство в области ипотечного кредитования имеет массу неучтённых моментов и требует существенной доработки, поэтому гражданам, которые собираются брать жильё в ипотеку, следует неоднократно оценить свои силы и продумать возможные риски.
Груз ипотеки: могут ли уволить, если есть жилищный кредит?
Условия жизни в нашей стране таковы, что далеко не каждый может позволить себе приобрести тот или иной вид недвижимости, избежав при этом кредитных обязательств. Сейчас одним из самых популярных видов кредитования, является ипотечное. Ипотека достаточна удобна, ведь она позволяет в короткие сроки получить в пользование выбранную вами квартиру или дом.
Однако, никто не застрахован от рисков, связанных с погашением обязательств. Потеря работы, пожалуй, самый распространенный из них. Давайте подробнее рассмотрим особенности правового регулирования статуса работника, который выплачивает ипотеку, а также нюансы, связанные с его возможным и фактическим увольнением.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Имеют ли право сократить работника, если у него есть ипотечный кредит?
Согласно ст. 261 Трудового кодекса РФ, не подлежат увольнению:
В соответствии со ст. 179 Трудового кодекса РФ, преимущественным правом на работу при сокращении имеют:
Если вы не принадлежите к категории граждан, которых по закону нельзя уволить, то работодатель вправе расторгнуть с вами трудовой договор независимо от наличия ипотечного кредита.
Могут ли уволить с работы без оснований?
Законом определён закрытый перечень оснований для увольнения. Статья 81 Трудового кодекса РФ определяет следующие из них:
Работодатель не может уволить работника без оснований, но вправе сделать это, если возникло хотя бы одно из вышеперечисленных условий.
Если вероятность увольнения уже возникла, стоит поставить в известность работодателя о том, что вы выплачиваете жилищный кредит. В исключительных случаях, когда стоит выбор, кого из ценных сотрудников уволить, а кого оставить, наличие ипотеки может сыграть решающую роль.
Можно ли найти выход: как человеку платить кредит после увольнения?
Помните, что не стоит паниковать, если ситуация с увольнением все же нельзя избежать. Существует несколько способов выхода из ситуации:
При реструктуризации долга срок возврата кредита будет пропорционально увеличен. Однако, таким образом, вы сможете снизить нагрузку на ваш бюджет, но то время, пока находитесь в поиске новой работы.
Если сейчас реструктуризация и отсрочка долга – это право банка, то со вступлением закона в силу – станет непосредственной обязанностью. Ипотечные каникулы могут быть предоставлены только один раз по одному кредиту. При этом общая сумма процентов за просрочку будет увеличиваться пропорционально сроку на который кредитор взял отсрочку по выплате.
Данный механизм достаточно удобен и позволит гражданам, оказавшимся в трудной ситуации не только избежать просрочки по выплатам, но и сохранить платёжеспособность и репутацию перед банком кредитором. Подавать заявление на ипотечные каникулы можно с 1 августа 2019 года.
Оформление ипотеки – серьезный шаг. Прежде чем взять на себя ипотечный кредит, обязательно убедитесь в том, что риски, связанные с его выплатой максимально минимизированы, ведь потеря работы довольно весомый фактор, который может не только испортить кредитную историю, но и оставить без жилья. Старайтесь всегда во время погашать задолженность, не допуская просрочки, сохраняйте положительную кредитную историю.
Помните, что на данный момент законодательно, работник, имеющий жилищный кредит, никак не защищён и находится в равных условиях с другими участниками трудовых отношений.
Могут ли уволить, если есть ипотека?
Люди, выплачивающие ипотеку, сильно зависят от текущего места трудоустройства и заработка. Внезапное сокращение может привести к серьезным проблемам, особенно при отсутствии накоплений. Рассмотрим, могут ли уволить с ипотекой и что делать при потере работы.
Основные сведения
Закон РФ не предусматривает запрета на увольнение подчиненного, который выплачивает ипотеку. При сокращении штата сотрудник может остаться на своем рабочем месте только по другим обстоятельствам – например, если он в одиночку выплачивает ипотеку и воспитывает ребенка.
Согласно ТК РФ, сокращению не подлежат следующие лица:
Также предпочтение отдается сотрудникам, которые в процессе работы получили профессиональное заболевание, увечье, которые повышают квалификацию по направлению от работодателя без отрыва от трудового процесса. Больше шансов остаться на работе имеют и супруги военнослужащих, работающие в воинской части или в госорганах.
Таким образом, если, к примеру, подчиненный с ипотекой и ребенком до 3 лет или с кредитом и с двумя детьми, один из которых инвалид, причем сотрудник воспитывает их в одиночку, то уволить их не могут. Но если у подчиненного нет законных оснований, то наличие финансовых обязательств перед банком не защитит его от сокращения.
Что делать после увольнения
Первым делом после увольнения заемщику необходимо проинформировать об этом банк. Любое кредитное учреждение заинтересовано в своевременном погашении клиентом кредита. По этой причине у банков есть два финансовых инструмента, которыми заемщики могут воспользоваться при столкновении с финансовыми трудностями, – реструктуризация и кредитные каникулы.
Если заемщик не уведомил банк об увольнении, но при этом допустил просрочку платежей в течение 2 и более месяцев, то кредитор вправе потребовать досрочного погашения ипотеки. При невозможности сделать это квартиру могут продать с торгов, даже если это единственное жилье человека. Кредитная история тоже будет испорчена.
Дополнительные особенности и нюансы
Если у сокращенного сотрудника есть дополнительный доход и он уверен, что сможет продолжать без проблем выплачивать ипотеку, то информировать банк об увольнении необязательно. До тех пор, пока клиент добросовестно вносит ежемесячные платежи, банк не заинтересуется его финансовым, семейным и другим положением.
Подводим итоги
Сотрудника, выплачивающего ипотеку, могут сократить на работе. Законодательство устанавливает строгий перечень оснований, сокращать по которым нельзя, и в основном они касаются наличия несовершеннолетних, детей-инвалидов. Если ипотечник столкнулся с этой проблемой, ему необходимо срочно связаться с представителями банка и разработать порядок действий для выхода из сложившейся ситуации.
Защита прав работников
Помощник при решении спорных юридических вопросов в случае увольнения сотрудника.
Имеют ли право уволить, если есть ипотека
При выдаче заемщику ипотечного кредита (далее — ИК), банк в 99% случаев обращает внимание на наличие его стабильного дохода. Это объясняется тем, что долговые обязательства клиента банку затягиваются на долгие годы, следовательно, финансовая организация должна знать платежеспособность заемщика. К сожалению, в современном мире ипотечное кредитование – это риск в большей степени для физического лица, который планирует приобрести свою жилплощадь. Но никто не застрахован от того, что рано или поздно работодатель не уволит одного из нас. Поэтому перед тем, как брать ИК, граждане интересуются — имеют ли право уволить, если есть ипотека. Сейчас мы попытаемся в этом разобраться.
Законопроект запрещающий увольнять или нет сотрудников
Согласно ст. 81 ТК, работодатель наделен правом — уволить своего сотрудника по причине:
Конечно, от увольнения не застрахован никто. Но если работодатель планирует сократить численность сотрудников, то он обязан оповестить о своем решении за 2 месяца до предполагаемого увольнения.
Если гражданин России социально не защищен, то для него установлены на законодательном уровне гарантии. К таким работникам можно отнести:
Увольнение с ипотечным кредитом
Из вышеперечисленного следует, что начальник имеет право уволить сотрудника с ипотекой, но при этом не попадающего под категорию социальных граждан и тех, кого нельзя уволить, согласно ст. 81 ТК, работодатель может. Конечно, помимо трудового законодательства, отношения между работников и ВДЛ регулируются. Но и там ничего не написано про наличие у работника компании ипотечного кредита.
Законодательное мнение на данную тему
В прошлом году Госдума вносила законопроект №27293-7 о запрете на увольнение сотрудника, имеющего ипотечный кредит – внесение добавления в ст. 81 ТК РФ. При этом данная мера должна была существовать при таких условиях, как:
Также отмечалось, по результатам проведенного опроса, россияне поддержали инициативу с внесением дополнения в ст. 81 ТК РФ. Более того разработчики законопроекта выражали надежду на улучшение отношений россиян в семье, так как большинство ипотечников – это молодые люди, имеющие несовершеннолетних на иждивении.
К сожалению, в 2019 году новый законопроект не вступает в силу, так как он по-прежнему находится на бумаге.
Если попали под сокращение штата, как платить ипотеку?
Принятие данного законопроекта планировалось на 2018 год, но пока что этого не случилось. Специалисты отмечают, что работодатель вправе установить запрет на увольнение своих сотрудников, у которых есть ипотека, согласно п. 3 ст. 179 ТК РФ.
Также ЦБ России планирует в следующем году разрешить заемщикам при увольнении не платить ипотечный кредит в период с 3 до 6 месяцев. Это объясняется тем, что в указанный период россияне находят работу и не нуждаются в дальнейших привилегиях.
При увольнении с работы, заемщику необходимо обратиться в банк для решения возникшей финансовой проблемы. В первую очередь банк предложит клиенту реструктуризировать долг или уменьшить выплату, согласно графику выплаты кредита, или же в исключительных случаях приостановить погашение задолженности на установленный период – но не более 365 дней.
Поэтому если вы являетесь добросовестным плательщиком, но были уволены с занимаемой должности по различным причинам, то банк пойдет к вам навстречу и поможет решить возникшую проблему с минимальными потерями.
Могут ли уволить с ипотекой в 2021 году?
Из статьи вы узнаете:
Большинство россиян выплачивают ипотеку. Такие люди сильно зависят от постоянного дохода. В противном случае, можно лишиться квартиры. Поэтому официальное трудоустройство так важно. Можно ли уволить работника с ипотекой, знает не каждый работодатель.
Основные правила
Работодатель не имеет права разорвать трудовое соглашение по своей инициативе с:
Если работник, выплачивающий ипотеку, не попадает ни под одну из этих категорий, с ним можно прекратить трудовые отношения по инициативе руководства. Уволиться по собственному желанию или по договорённости с начальством могут даже «льготные» сотрудники.
У кого есть преимущественное право на сохранение рабочего места?
Также в ст. 179 ТК РФ прописано, что у работодателя есть право самостоятельно закрепить в локальном нормативном акте запрет на увольнение по причине сокращения штатов других работников. Например, тех, кто связан кредитными обязательствами по покупке жилья.
Кроме того, в 2018 году в Госдуме обсуждали возможность внесения в ТК РФ право на запрет сокращения ипотечников. Но инициатива не была поддержана достаточным количеством голосов. Поэтому если в локальном акте не прописаны дополнительные привилегии, у начальства есть право уволить сотрудника с ипотекой по своей инициативе.
Как быть, если уволили?
Ни одна компания не застрахована от банкротства. Уволить человека с ипотекой могут не только по сокращению, но и по причине закрытия предприятия. Да, работодатель обязан выплатить выходное пособие. Но оно необходимо для проживания на период нового трудоустройства. Что делать с кредитом?
У кредитных учреждений разработаны сценарии поддержки добросовестных заёмщиков. На выбор, а также по согласованию с руководством банка, ипотечнику будет предложен один из вариантов:
Заёмщик, потерявший работу и попавший в сложную жизненную ситуацию, должен сам обратиться в банк за помощью. Нужно написать заявление на имя руководителя, представить документы о потере работы или снижении уровня дохода, попросить предпринять меры. Добросовестным плательщикам кредитные учреждения идут навстречу.
Как правильно попросить помощи у банка?
Нужно написать заявление. Оно пишется в свободной форме, но на бланке банка – кредитора. Нужно подробно описать ситуацию:
Вам также будет интересно:
К заявлению нужно обязательно приложить документы, подтверждающие изложенные факты. Это:
Как правило, заявление рассматривается в течение 10 дней. О принятом решении кредитное учреждение уведомляет заёмщика в письменном виде. Если решение в пользу заявителя, его пригласят в отделение банка для подписания дополнительного соглашения.
Что будет, если банк не уведомить?
Если у клиента больше нет возможности платить по кредиту, он допускает просрочку. В первый раз банк «закроет» глаза и не предпримет никаких ответных мер. Но, если просрочка будет 2 и более платежа, кредитное учреждение начнёт предпринимать меры по возврату долга.
Сначала начнутся звонки и письма, как бумажные, так и электронные. Если заёмщик не выходит на связь, никак не общается с банком, его долг могут продать коллекторам. Также будут применены штрафные санкции и пени.
Худший вариант – продажа квартиры с торгов. Пока кредит полностью не погашен, жильё находится в залоге у банка. Он имеет полное право распоряжаться залогом, если вторая сторона отношений пренебрегает своими обязанностями. Как правило, квартиру выставляют на торги за ту сумму, которая необходима для погашения долга и процентов по нему, а также «набежавших» штрафов и пени. Если останется «сдача», её вернут заёмщику. Кредитная история будет сильно испорчена. Взять кредит на покупку жилья в ближайшее время, даже если стабилизируется финансовое положение, будет практически невозможно.
Банк имеет право отобрать залоговое жильё, даже если оно является единственным у семьи, даже если в этой квартире прописаны дети и инвалиды. Поэтому не стоит пренебрегать помощью от банка.
Некоторые нюансы
Если человека уволили, но он продолжает исправно вносить ежемесячные платежи в полном объёме, банка не интересует его финансовое или семейное положение. Справка о доходах и трудоустройстве предоставляется банку только при оформлении ипотеки. В дальнейшем, уведомлять кредитное учреждение о своём уровне дохода не нужно.
Поэтому если заёмщик считает, что у него получится справится с ипотечными платежами на должном уровне и не допустить просрочки платежа после увольнения, банк о своих трудностях можно не уведомлять.
Заключение
Банки дорожат добросовестными плательщиками. Поэтому если человек попал в трудное финансовое положение по причине потери работы, нужно незамедлительно обращаться к кредитору за помощью. Если этого не сделать, последствия могут быть самыми печальными. Банки имеют право отобрать ипотечную квартиру в счёт погашения долга, процентов по нему, а также штрафов и пени.