выплата процентов ежемесячно что значит
Как начисляют проценты на вклад
Возможны различные схемы начисления процентов по вкладу: проценты в конце срока договора. проценты на конец оговоренного периода, капитализация процентов. Выбрать выгодный вариант начисления процентов на сумму вклада легко с помощью сервиса портала Выберу.ру.
При оформлении депозита важно знать, как начисляют проценты на вклад. Они могут оставаться на счете, перечисляться на другие депозиты или карту, выплачиваться регулярно или единовременно. В некоторых случаях вариант начисления процентов можно выбрать, но чаще всего он фиксирован и указан в условиях открытия счета.
Как начисляют процены по вкладу
От того как начисляются проценты на вклад зависит его прибыльность. Подходящую программу стоит выбирать в соответствии с вашими требованиями и другими условиями по депозиту.
Особенности вариантов начисления процентов по вкладу
При начислении процентов на вклад в конце срока, необходимая сумма добавляется к вашему депозиту в момент окончания договора.
При периодической системе проценты начисляются в конце указанного в договоре периода – месяца, квартала, полугодия. Полученная прибыль перечисляется банком на указанную вами карту или другой счет.
Вклады с капитализацией являются наиболее выгодным вариантом. Начисленные проценты остаются на счете, прибавляясь к сумме депозита. В результате дальнейшая прибыльность рассчитывается с учетом увеличившейся суммы на счете.
Найти предложения с максимальной прибыльностью можно, воспользовавшись сервисом Выберу.ру.
В первую очередь необходимо уточнить ваш регион в левом верхнем углу страницы, чтобы получить только актуальные предложения по месту пребывания.
Затем необходимо открыть раздел «Банки» и подраздел «Вклады».
Выбрать в фильтре, который расположен над каталогом, пункт «Капитализация».
После этого на странице останутся только вклады такого типа. Они расположены в порядке убывания выгодности для клиента.
Вы можете использовать дополнительные фильтры для уточнения критериев поиска.
Выгодны ли вклады с ежемесячной выплатой процентов
Противопоставить вкладам с ежемесячной выплатой, можно вклады с капитализацией процентов, что же означает этот термин и что вы в итоге получаете? Откроем вам страшный банковский секрет – вклады с ежемесячной капитализацией процентов на самом деле не такие уж выгодные и менее выгодные, чем обычные вклады.
Что такое капитализации процентов по вкладу?
Все мы знаем, что когда оформляем вклад на определенную сумму, на нее начисляются проценты. В этом в общем то и заключается сущность вклада. Но, с этими процентами можно поступать по разному. Начисленные проценты могут выплачены по вкладу в конце его срока, могут ежемесячно перечисляться на отдельный счет, а могут быть прибавлены к сумму вклада. Самым выгодным вариантом является последний. Ведь именно тогда проценты будут прибавляться к общей сумме, а на следующий месяц проценты уже будут начисляться на большую сумму с учетом прибавленных процентов, и так каждый месяц. Таким образом, сумма вклада существенно увеличивается. Именно этот метод и называется капитализацией процентов.
Примеры расчетов по вкладам
Чтобы точно убедиться в выгодности того или иного вклада стоит рассмотреть примеры. Представьте себе, что вы открыли в банке вклад на 500 тысяч рублей с годовой ставкой в 11% годовых. То есть в конце года, не докладывая средств на счет, вы заберете уже 555000 рублей. Изначальные 500 тысяч + 55000 (11%) – соответственно. Если вы выбрали вклад с ежемесячно выплатой процентов, что вам просто каждый месяц будут выплачивать часть суммы от 55000, то есть в итоге вы получите ту же саму сумму. Если же вы выберете вклад с капитализацией процентов, то при той же самой ставке 11% годовых, банк насчитает за первый месяц проценты в 4583 рубля. Но вместо того, чтобы их просто складывать на отдельный счет или отдавать вам, банк приплюсует эту сумму к сумме общего вклада. Таким образом, в следующим месяце проценты будут начисляться уже не на 500 тысяч рублей, а на 504583 рубля.
Наглядно видно увеличение сумму уже в первый месяц, а дальше происходит только больше и больше. В итоге вы получите не 55000 в конце, а больше. Главное, не ожидать миллионов в процентах, все-таки существенно обогатиться таким образом не получится.
Что необходимо знать приходя в банк
Часто, банки немного мухлюют, пользуясь незнанием банковских продуктов своими клиентами. Например, вы пришли оформить вклад под 11% годовых, а вам предлагают открыть другой с капитализацией процентов. Вам показывают подобные расчеты, вы наглядно видите, что это выгодно и конечно же, соглашаетесь. Вот только этот вклад оказывается под гораздо меньшие суммы, вырученные по вкладу, в итоге оказываются такими же, как и при обычном вкладе без капитализации, а может быть даже меньше. Часто, те проценты, которые предлагает банк и заманивает клиентов, действительно выплачиваются, но только при соблюдении клиентом определенных условий.
Об этих условиях не говориться вслух и, проще говоря, умалчивается. Но, в договоре они прописываются, как правило, самым мелким шрифтом. Не зная об условиях, потому что не читали внимательно договор, вы естественно их не выполняете и обещанных процентов не получаете. А в итоге, никто оказывается не виноват и предъявить банку вы ничего не можете, договор то уже подписали. Оформляя вклад с капитализацией процентов проследите, чтобы проценты по вкладу оставались такими же высокими, как и без капитализации, или желательно были даже выше. Только в этом случае, вклад будет выгодным.
Обязательно, внимательно читайте договор перед подписанием. Обратите особое внимание на самый мелкий шрифт и самые бесцветные буквы, именно там кроется так информация, которую банк не хочет вам показывать. Просчитайте вместе с сотрудником банка выгоду по вкладам с капитализацией процентов и без нее. Выясните все суммы и сроки до самого конца, какую сумму вы получите в итоге по обоим видам вклада. Если вы хотите примерно рассчитать выгоду по вкладку, то переходите на страницу с онлайн-калькулятором процентов по вкладу на нашем сайте.
Выплата процентов по вкладу
Все деньги, размещаемые клиентами банка на депозитах, находятся там для того, чтобы приносить прибыль держателю депозита. Это осуществляется через выплату процентов по вкладу. Фактически, именно процентная ставка является одним из главных условий депозита, на которое клиенты обращают внимание. Но в начислении и выплате процентов есть свои тонкости, которые не всегда так очевидны.
Как начисляются проценты по вкладу?
Размер процентов по вкладу регулируется двумя способами:
Проценты начинают начисляться на следующий день после того, как вы открыли вклад и положили на него деньги, а заканчивают в день закрытия вклада (включительно).
Рассчитать сумму процентов, которую можно получить в конце года, очень просто: достаточно к сумме вклада прибавить сумму, равную проценту от суммы вклада. Так, если в начале года вы положили 100 000 руб. на депозит по ставке 5%, то в конце года вы получите 105 000 руб.
Порядок выплаты процентов по вкладам зависит от типа их начисления:
Обычно вклады с выплатой процентов каждый месяц являются более безопасными для клиента с точки зрения того, что он точно получает деньги каждый месяц: чем больше срок вклада, тем выше риски инфляции, девальвации и т.п. У самого клиента также могут возникнуть экстренные обстоятельства, которые он сможет решить за счет выплачиваемых процентов. Но, к сожалению, по такому типу вклада процентная ставка всегда ниже, чем при выплате процентов только в конце срока вклада.
Как начисляются проценты по вкладам с капитализацией?
Кроме этого, важнейшим понятием для расчета и начисления процентов по депозиту является понятие капитализации процентов. Капитализация работает по следующей системе:
Именно за счет того, что итоговая сумма процентов зависит от основной суммы вклада, а эта сумма при капитализации постоянно увеличивается, такие вклады в банках с ежемесячной выплатой процентов и капитализацией часто являются более выгодными, чем вклады с большой процентной ставкой и выплатой процентов только в конце срока.
Альтернативным вариантом является так называемая «ручная капитализация»: если разрешено пополнение вклада, то можно самостоятельно увеличивать его основную сумму, что приведет к росту дохода с депозита.
Все условия начисления процентов прописываются в договоре по депозиту. Перед заключением договора и выбором конкретного типа вклада необходимо просчитать все предлагаемые банком варианты, а также оценить свою финансовую ситуацию с точки зрения потребности в быстром получении процентов. Для расчета доходности вклада предлагаем воспользоваться депозитным калькулятором.
Как осуществляется выплата процентов по депозиту?
Помимо системы начисления процентов, в договоре по вкладу всегда прописывается система выплаты процентов, т.е. то, как клиент собственно может реально получить свои проценты и распоряжаться ими. Важно понимать, что периоды начисления и периоды выплаты процентов могут быть совершенно разными: используется ежедневная система начисления процентов (на рынке есть и такие предложения), а выплата осуществляется только раз в квартал.
Как начисляются проценты по вкладам
Для клиентов банковский вклад — это один из многих способов сохранить свои накопления и получить от них дополнительную прибыль. Депозиты для банков — способ привлечь свободные средства, которые можно направить на финансовую деятельность. За пользование деньгами клиента банк платит вознаграждение — проценты по вкладу или депозиту. Разбираемся, как начисляются и выплачиваются проценты по депозитам, что нужно знать про особенности их начисления и как найти лучший вклад.
Виды банковских вкладов
Банковские депозиты могут различаться сразу по многим параметрам — длительности, возможности пополнения или снятия, наличию капитализации или других дополнительных опций. По сроку депозиты делятся на два основных вида:
Срочные, в свою очередь, делятся на подвиды в зависимости от возможности управлять депозитом — то есть вносить или снимать дополнительные средства:
Как происходит начисление процентов
По способу начисления процентов вклады могут быть простыми или с капитализацией.
Как происходит выплата процентов
Регулярность выплат зависит от договоренностей с банком и условий вклада. Простые проценты по депозитам без капитализации могут выплачиваться двумя способами: единовременно по окончании полного срока депозита или раз в время — например, каждый квартал или каждый год. Точные сроки выплат прописываются в условиях договора.
Выплаты сложных процентов по вкладам с капитализацией происходят с определенной периодичностью: банки предлагают вклады с ежеквартальной, ежемесячной и иногда даже ежедневной капитализацией. Такие проценты не выплачиваются напрямую клиенту, но раз в оговоренный период времени прибавляются к основной сумме вклада.
Как выбрать лучший вклад
При подборе депозита нужно смотреть на следующие показатели:
Как начисляются проценты по вкладам
Вклад — специальный депозитный счет, на котором граждане и предприниматели хранят собственные средства и получают за это проценты. Банк устанавливает определенную ставку, которая и обеспечивает доходность. Чем выше значение процента, тем больше прибыли.
Если рассматривать, как начисляются проценты по вкладам, то тут ничего сложного нет. Каждый день, пока действует договор, вкладчик получает прибыль. Другой вопрос — как выплачиваются эти проценты, и как получить максимальный доход. Об этом — на Бробанк.ру.
О процентах по вкладу
То, какая ставка назначена по вашей программе, отражается в договоре, который заключался с банком в момент открытия депозитного счета. Если рассматривать, как начисляются проценты на вклад, то они действуют каждый день, пока актуален договор.
А выплата дохода проводится с различной периодичностью. У каждого банка и у каждой программы в этом плане все индивидуально. Возможна выплата:
Каждый день деньги работают и приносят прибыль. Открывая банковский вклад, человек защищает свои деньги от обесценивания и надежно их хранит. Депозиты однозначно лучше, чем домашнее размещение денег под подушкой.
Особо высоким доход от вклада назвать нельзя, прибыль лишь немного перекрывает инфляцию. Но все же, это один из самых надежных инструментов инвестирования.
Как открыть самый выгодный вклад
Любой потенциальный вкладчик желает заключить предельно выгодный договор, чтобы получить больше доходности. Здесь многое зависит от того, какую программу выбирает клиент:
Чем больше опций предполагает вклад, тем меньше он приносит доходности. Эта тенденция работает во всех российских банках.
Второй момент — сам банк, который вы выбираете для размещения средств. Многие люди уже традиционно, словно по инерции, несут свои деньги в Сбербанк. Но именно этот банк предлагает самую низкую доходность по рынку. При этом другие банки ничем не хуже и предлагают гораздо более выгодные условия размещения средств.
Ставка также часто зависит от срока размещения средств. Многие банки устанавливают сетку процентов, где точный размер доходности зависит от суммы и срока заключения договора. Вот пример сетки ставок по программе Сбербанка Пополняй:
Проценты по вкладам в банках РФ
Для анализа проведем сравнение ставок по вкладом разных банков РФ. За пример возьмем самый востребованный вклад — с возможностью пополнения. Пусть наш потенциальный вкладчик желает разместить средства на 1 год, сумма — 300 000 рублей. Вот что предлагают финансовые компании:
Как видно, разброс процентной ставки есть, причем довольно серьезный. И Сбербанк в этом рейтинге является однозначным аутсайдером. А вот Совкомбанк и Восточный Банк предлагают довольно привлекательные условия.
Многие выбирают Сбербанк и другие крупные банки из-за высокого доверия к ним. Это надежные организации, с которыми точно ничего не случится. Но и другие банки из ТОПа по РФ ничем не хуже. Кроме того, даже если что-то случится, и компания прекратит деятельность, вкладчик вернет свои деньги по программе страхования вкладов.
Все российские банки принимают участие в системе страхования вкладов, которую регулирует АСВ. Депозитные счета при открытии подвергаются автоматическому страхованию за счет банка. При наступлении страхового случае АСВ возмещает банковским клиентам потери на сумму до 1,4 млн. рублей. Если потери выше, они взыскиваются через суд. Так что, рисков нет, не обязательно нести свои деньги именно в Сбербанк, опираясь на его надежность.
О процентах по вкладам с пополнением
Схема начисления процентов по депозитам без расходных и приходных операций банальна. Положил человек 100 000 на счет под 4% годовых, получил за год 4000 прибыли, сумма выросла до 104 000. Если вклад действовал полгода, соответственно, прибыль составила 2000.
Если выплата процентов ведется ежемесячно на карту клиента, то можно высчитать месячный процент и опираться на него. Например, вы разместили в банке 500 000 под 3,6% годовых. То есть в месяц на эту сумму банк будет начислять 0,3%, доход — 1500 каждый месяц, он будет переводиться клиенту.
Другой вопрос — если это продукт с пополнением. Вкладчик может каждый месяц менять сумму на вкладе. Соответственно, каждый период процентами будет облагаться большая сумма, доходность будет увеличиваться.
Тут возможны два варианта:
Точную схему начисления процентов для вкладов с пополнением уточняйте в банке. Единого регламента нет, каждая компания действует на свое усмотрение.
Если это программа с капитализацией
Многие вкладчики выбирают программу размещения средств с капитализацией. Это значит, что выплачиваемые регулярно банком проценты не выдаются клиенту, а суммируются с суммой вклада.
Например, на счету лежало 500 000 под 3,6% годовых, проценты начислялись ежемесячно. Эти 1500 по итогу отправились на счет, размещаемая сумма выросла до 501 500. В следующем периоде 3,6% годовых будут начислены уже на нее, проценты составят 1504,5, они снова прибавятся к основной сумме, она составит 503 004,5. И так далее.
Программы с капитализацией приносят больше прибыли, но часто банки уменьшают ставки, если клиент решает воспользоваться этой опцией.
Если вы хотите проводить капитализацию процентов, тогда лучше выбирать более частую периодичность начисления процентов — ежемесячно или ежеквартально. В иных случаях реальная доходность будет несколько меньше.
Если закрыть вклад досрочно
Некоторые вкладчики по личным причинам принимают решение досрочно изъять деньги со вклада. Например, договор был заключен на 2 года, а через год принято решение забрать деньги.
В этом случае банки убирают проценты, так как условия договора не выполнены. Вклад по выгодной программе превращается во вклад до востребования со ставкой 0,1%. Некоторые банки предлагают льготные условия расторжения договора с сохранением половины или ⅔ ставки, но такие предложения встречаются редко.
Если проценты выплачивались периодически клиенту на руки, тогда при выдаче денег при досрочном расторжении делается перерасчет. Эти выплаченные суммы будут вычтены, клиент получит на руки меньше.